Ce este o companie de leasing în cuvinte simple. Ce este leasingul auto în cuvinte simple. Avantaje și dezavantaje ale leasingului

Cuvântul „leasing” se traduce literalmente din engleză ca „chirie”, dar de fapt este un set de tranzacții financiare. Cu cuvinte simple, vom explica ce este leasingul și unde este utilizat, ce tipuri este și cum diferă acest serviciu de chiria obișnuită.

Leasingul este un tip de serviciu financiar, o formă de creditare pentru achiziționarea de active fixe de către întreprinderi sau de bunuri foarte scumpe de către persoane fizice.

Pentru început, merită să înțelegeți ce serviciu înseamnă cuvântul „leasing”. Dacă citim formularea standard a acestui termen, vom înțelege doar că acesta nu este în niciun caz un contract de închiriere, ci mai degrabă o tranzacție financiară.

vorbind în cuvinte simple, leasingul este o astfel de operațiune în care sunt implicați trei participanți. Primul furnizează produsul, al doilea îl cumpără ( firma de leasing), iar al treilea - ia acest produs spre închiriere de la a doua parte. În timp, bunurile închiriate devin proprietatea unui terț (după achitarea valorii reziduale a bunurilor), care pe perioada închirierii a plătit contribuții celui de-al doilea.

Știați? Primele dovezi materiale ale acestui gen de activitate datează din aproximativ 2000 î.Hr. e. În timpul săpăturilor de pe locul orașului sumerian Ur, oamenii de știință au descoperit prototipuri ale primelor contracte de închiriere. Acestea erau tăblițe de lut pe care părțile la acord își înregistrau obligațiile de a transfera pentru o anumită perioadă de utilizare și deținere contra unei anumite taxe utilaje agricole, dreptul de folosire a corpurilor de apă etc. Primii locatari, de regulă, erau preoți. care locuia în templele orașului Ur.

O companie de leasing este o organizație care achiziționează o proprietate și apoi o închiriază.

Se dovedește că, spre deosebire de contractul de închiriere obișnuit, în care sunt implicate două părți (chiriașul și locatorul), aici în proces există o altă parte interesată care are o anumită sumă de bani pentru care cumpără bunuri și o închiriază pentru un anumită perioadă și pentru o anumită taxă .

Cum este diferit de închiriere

V-am spus ce sunt leasingul și o companie de leasing în termeni simpli, acum să vorbim despre diferențe.

Rezumând cele de mai sus, putem concluziona că prima diferență constă în soarta viitoare a bunurilor în momentul în care se încheie perioada de timp pentru care a fost închiriată sau închiriată.

Locatorul este responsabil pentru obiectul leasingului tot timpul cât este la locatar. Adică, compania este obligată să remedieze toate problemele, să repare și să înlocuiască piesele sau, dacă acest lucru este valabil pentru o creatură vie, să o trateze și să plătească toate vaccinările necesare.

Dacă ați închiriat proprietatea cuiva, atunci la sfârșitul termenului trebuie să o returnați proprietarului. Dacă ați luat proprietatea în arendă, atunci sunteți obligat să o răscumpărați după perioada de timp convenită în care ați folosit obiectul pe bază de arenda.

Proprietatea este închiriată pentru o perioadă scurtă de timp, spre deosebire de leasing. Leasingul implică faptul că perioada de timp înainte de cumpărare corespunde cu data de expirare a obiectului sau cu durata de viață utilă. Adică, dacă ați închiriat un obiect pentru o perioadă de 10 ani, atunci, cel mai probabil, durata de viață a acestuia înainte de uzura parțială sau completă este de 10 ani.

Leasing de obiecte în Federația Rusă

Pentru claritate, am combinat tipurile populare de leasing într-un tabel și am indicat caracteristiciși beneficiile fiecăruia:

Termenul de închiriere nu este întotdeauna comparabil cu data de expirare, deoarece multe obiecte imobiliare au o „durată de valabilitate” care este de câteva ori mai mare decât perioada de închiriere.

Toate obiectele care pot fi închiriate nu pot fi numărate, cu toate acestea, există și astfel de proprietăți care nu pot fi închiriate:
• Obiecte naturale (pădure, luncă, râu, lac etc.).
• Întreprinderile de stat.
• Utilitatile si subdiviziunile acestora.
• Teren.

Tipuri de operațiuni de leasing

Acum să vorbim despre diferitele tipuri de leasing și despre caracteristicile acestora.

De operare

Această opțiune este diferită prin aceea că timpul pentru care obiectul este transferat locatarului nu corespunde cu data de expirare sau cu durata de viață utilă.

Opțiunea de operare nu este reglementată de legislația Federației Ruse și este întocmită ca un contract de închiriere.

Cel mai adesea, sunt transferate astfel de bunuri care sunt deja disponibile de la locator. La finalizare, bunurile sunt fie returnate companiei, fie răscumpărate la valoarea reziduală. Adică, dacă mașina poate funcționa fără defecțiuni și reparații timp de aproximativ 15 ani, atunci un astfel de leasing va fi considerat funcțional, care a fost întocmit pentru o perioadă de până la 14 ani. După aceea, aparatul poate fi fie returnat înapoi, fie răscumpărat prin plata costului rămas.

Financiar

Acum să discutăm despre leasingul financiar, să aflăm ce este acesta și cum diferă această opțiune de cea de mai sus.

Opțiunea financiară presupune achitarea întregului cost la momentul închirierii. Prin urmare, un astfel de leasing poate fi considerat și credit pe termen lung.

În acest caz, clientul comandă companiei un anumit obiect, pe care îl cumpără și îl închiriază cu răscumpărare ulterioară. Perioada de închiriere este proporțională cu durata de viață. De exemplu, aveți nevoie de un tractor scump pentru lucrări agricole. Contactati firma, unde indicati ce tractor si la ce pret aveti nevoie. Compania îl cumpără și ți-l dă pentru o anumită perioadă, care este comparabilă cu perioada de funcționare a acesteia. La sfârșitul acestei perioade, tractorul devine proprietatea dumneavoastră.

Tabelul 1. Clasificarea tipurilor de leasing:

Fiecare semn afectează integralitatea și funcționalitatea tranzacției, care ar trebui să fie luate în considerare în practică.

Formele unei tranzacții de leasing

Luați în considerare compoziția participanților și tehnica de efectuare a operațiunilor.

Drept

Aceasta este forma în care bunurile sunt închiriate de către producător. Adică o companie care produce bunuri poate fi simultan locator. După fabricarea produselor, pur și simplu transferați-l în anumite condiții pentru utilizare cu răscumpărare ulterioară.

Indirect

Opțiunea „Standard”, care prevede participarea a cel puțin 3 părți. Compania cumpără bunuri de la producător și le transferă unui terț pentru utilizare în anumite condiții.

returnabil

O variantă destul de rară care nu se practică la noi. Contractul prevede participarea a două părți - producătorul și compania de leasing. Producătorul acționează simultan ca furnizor de bunuri și locatar. Adică, întreprinderea transferă produsul către companie, primind costul integral pentru aceasta.

În plus, compania transferă produsul către utilizarea întreprinderii în anumite condiții. O astfel de afacere vă permite să primiți fonduri suplimentare în cazul în care produsul nu este vândut corespunzător sau dacă acest produs este utilizat în producție sub formă de echipament.

Leasing auto

Pentru persoane juridice

Orice companie în curs de dezvoltare are fiecare bănuț în cont, prin urmare, în cazul în care trebuie să obțineți un număr mare de unități de transport în același timp, nu este posibil să găsiți fonduri pentru achiziție, iar chiria obișnuită nu este potrivită din cauza costuri ridicate.

În acest caz, leasingul rezolvă toate problemele, deoarece leasingul depinde direct de costul transportului, toate mașinile pot fi cumpărate la sfârșit sau, în lipsa banilor, returnate companiei de leasing.

Puteți obține următoarele tipuri de transport:
• mașini noi;
• mașini la mâna a doua;
• camioane;
• autobuze;
• echipament special.

Societatea de leasing poate oricând returna autovehiculul fără a se adresa instanței, întrucât obiectul este în proprietatea sa până la rambursarea integrală a costului.

Care sunt avantajele leasingului față de împrumuturile convenționale?
• Procesare rapidă și fără depozit de garanție.
• Stimulente fiscale (rambursarea integrală a TVA).
• Tarife și prețuri mai avantajoase.
• Program de plată flexibil.
• Plățile nu afectează bilanțul general al firmei.

Pentru persoane fizice

Acum să ne dăm seama ce este leasingul de mașini pentru persoane fizice.

Totul se întâmplă după același sistem ca și pentru persoanele juridice. Un individ alege o mașină, după care locatorul o achiziționează și o transferă în folosință timp de câțiva ani. Imediat dupa achizitie, firma inregistreaza autoturismul si intocmeste asigurare.

Cel mai adesea, leasingul pentru persoane fizice se emite de la 1 la 3 ani, dar condițiile pot varia. După încheierea perioadei convenite, o persoană trebuie fie să returneze mașina, fie să plătească restul costului și să devină proprietarul acesteia.

Important! Pentru mașinile care au fost produse în 2015 în Rusia, există o reducere de 10% din costul total. Reducerea este valabilă în cadrul Programului de stat de leasing auto preferențial.

Beneficii pentru persoane fizice:
• Nu există un avans nerambursabil. Adică, după încheierea tranzacției, trebuie să plătiți un avans sub forma de 10% din cost, care se returnează după încheierea perioadei de închiriere.
• Plata lunară este de câteva ori mai mică decât la cumpărarea unui împrumut auto.
• Aproape toate plățile legate de utilizarea unui autoturism (asigurare, inspecție tehnică, înlocuire anvelope, echipamente suplimentare etc.) pot fi incluse în cheltuieli.
• Pentru înregistrare este necesar un număr minim de documente.

După ce am discutat despre închirierea bunurilor mobile, să vorbim despre bunuri imobiliare. Esența și procedura de întocmire a contractului nu diferă mult de condițiile standard, dar are propriile sale nuanțe.

Pentru persoane juridice

Această opțiune de închiriere pe termen lung cu o achiziție sau o returnare ulterioară a devenit foarte populară cu mult înainte ca omul obișnuit din stradă să învețe despre leasing. Cert este că cumpărarea sau închirierea spațiilor mari costă o mulțime de bani, pe care doar marile companii îi au la dispoziție. De aceea, un astfel de închiriere pe termen lung este singura opțiune pentru o companie în curs de dezvoltare de a-și obține propriul sediu sau depozit.

Să ne întoarcem la profesioniști:
• Deoarece imobilul nu este deținut de o persoană juridică până în momentul cumpărării, nu este necesară plata impozitului pe proprietate. Economii semnificative atunci când luați în considerare camere mari.
• Plățile sunt cheltuieli, prin urmare, profitul este redus. În acest caz, impozitul pe venit este redus semnificativ.
• În unele cazuri, puteți obține o rambursare a TVA-ului.

Astfel, această opțiune îl satisface pe deplin pe chiriaș, deoarece multe companii necesită spații doar pentru o anumită perioadă de timp.

Pentru persoane fizice

Leasingul imobiliar pentru persoane fizice este mai puțin popular decât pentru persoanele juridice. Cert este că orice persoană își dorește stabilitate, mai ales în ceea ce privește locuința. Prin urmare, mi-aș dori apartament nou sau casa a devenit o proprietate cu drepturi depline, si nu un obiect inchiriat, intrucat locatorul poate returna imobilul oricand, pe motiv sau fara motiv, iar mersul in justitie nu va dovedi nimic, deoarece proprietatea nu este a ta.

Din acest motiv, leasingul pentru persoane fizice este comparabil cu un contract de închiriere obișnuit, atunci când puteți folosi proprietatea, dar nu dispuneți de ea.

Nu este necesar să comparați acest serviciu cu o ipotecă, deoarece aceasta din urmă implică plăți lunare mai mici decât închirierea cu o achiziție ulterioară. De asemenea, nu uitați de dubla reînregistrare, deoarece societatea de leasing este obligată să înregistreze proprietatea pentru ea însăși. Cel mai adesea, toate cheltuielile sunt plătite de „chiriașul” unui astfel de imobil.

Cu toate acestea, în ciuda tuturor dezavantajelor, această opțiune de obținere a propriei locuințe are avantajele ei și anume:
• Sunt necesare mai puține documente pentru a procesa o tranzacție.
• Nu trebuie să plătiți impozit pe proprietate.
• Potrivit pentru cei care nu doresc prezența unei proprietăți suplimentare.

Se pare că un astfel de serviciu este potrivit doar pentru unele persoane, deoarece dacă singurul spațiu de locuit nu este al tău și poate fi „luat” în orice moment, atunci nu este nevoie să vorbim despre stabilitate.

Etapele încheierii unei tranzacții de leasing

La încheierea oricărei tranzacții de leasing, întreaga procedură este împărțită în 3 etape. Fiecare etapă presupune implementarea unei anumite liste de acțiuni, pe care le vom descrie în detaliu.

Știați? Casa Albă a fost închiriată unui fermier american pentru 99 de ani pentru doar 100.000 de dolari pe an. Acest fapt a avut loc în 1925. Fermierul unei ferme mari de vite din Texas a plătit imediat 100.000 de dolari pentru primul an de închiriere cu opțiune de cumpărare a reședinței președinților americani imediat după încheierea tranzacției.

Pregătirea

În faza de pregătire se efectuează următoarele:
• O cerere de primire a unui anumit obiect de la locatar.
• Concluzia că locatarul poate plăti pentru bunuri.
• Concluzie asupra eficacității întregului proces.
• O cerere de la o companie care este trimisă unui furnizor de produse.
• O cerere de la o companie la o bancă pentru un împrumut pentru a efectua o operațiune.

Înregistrare legală

În a doua etapă are loc documentația referitoare la obligațiile părților și la funcționarea instalației:
• Între societatea de leasing și bancă se încheie un contract de împrumut pentru un împrumut.
• Acord de cumpărare a produsului.
• Actul de acceptare și punere în funcțiune a instalației.
• Contract de leasing
• Contract de întreținere a obiectului contractului.
• Contract de asigurare a bunurilor.

Execuţie

La a treia etapă are loc exploatarea obiectului contractului. Locatarul trebuie să asigure siguranța bunului primit, să efectueze lucrări care să asigure menținerea bunului în stare de funcționare. De asemenea, locatarul este obligat să plătească plăți lunare, care sunt reflectate în situațiile financiare.

Cum să alegi compania de leasing potrivită

Pentru a alege o companie bună de leasing, nu este suficient să obțineți feedback pozitiv sau evaluarea prietenilor, deoarece fiecare caz individual este unic și necesită analiza multor factori. Tocmai din acest motiv iti prezentam un fel de “instructie” pentru alegerea unei firme de leasing.

Deci, ce trebuie analizat:
• Istoria companiei.
• Număr de filiale, experiență de lucru în orașul sau regiunea dvs.
• Numărul de tranzacții pe care compania le-a încheiat și soarta lor ulterioară.
• Experiență în industria cu care este asociată proprietatea dvs.
• Informativitatea site-ului companiei.
• Numărul și calificările angajaților.
• Deschiderea companiei, disponibilitatea informațiilor complete legate de activități, structură, servicii și documentație.

Trebuie înțeles că dacă compania nu vă inspiră încredere, lipsesc informațiile necesare sau organizația a fost înființată conform documentelor aproape ieri, atunci ar trebui să refuzați să contactați astfel de structuri.

Noțiuni de bază

Acum să ne ocupăm de conceptele de bază care însoțesc întregul proces de întocmire a unei tranzacții de leasing.

locator

Important! Drepturile și obligațiile locatorului din Federația Rusă sunt reglementate de Legea „Cu privire la leasingul financiar”, Codul fiscal și Codul civil.

Locatorul este o persoană juridică sau fizică, parte la contract, care transferă obiectul leasingului locatarului pentru o anumită perioadă și cu anumite condiții. Băncile, organizațiile non-profit, organizațiile nebancare de credit pot acționa ca locator.

Locatarul

Locatarul este o persoană fizică sau juridică care are în arendă proprietatea locatorului pentru o anumită perioadă și cu anumite condiții. Poate fi fie un individ, fie o întreagă organizație sau elementul său structural.

Plata leasingului

Plățile de leasing sunt o anumită sumă de bani pe care locatarul o plătește locatorului în timpul utilizării obiectului tranzacției.

Plata de leasing are o anumită compoziție și anume:
• Amortizarea proprietății pe toată perioada de închiriere.
• Comision.
• Plata pentru serviciile suplimentare ale locatorului.
• Valoarea reziduală a proprietății (în caz de răscumpărare).

Operațiuni de leasing

Acesta este procesul de desfășurare a unei tranzacții între toate părțile contractului, în timpul căreia se întocmesc documentele necesare, obiectul de leasing este transferat de la producător la locator și apoi la locatar. De asemenea la operatiune de leasing include funcționarea instalației și plățile lunare ale chiriei.

Acord de leasing

O tranzacție de leasing este un ansamblu al tuturor contractelor care sunt întocmite în procesul de obținere a unui contract de leasing. Aceasta include contractele dintre locator și locatar, precum și contractele dintre locator și producător.

Procent de leasing

Dobânda de leasing este rata dobânzii care se percepe asupra valorii reziduale a obiectului de leasing.

Procentul de apreciere de leasing este o comparație între plata în exces și costul principal al proprietății care este transferată locatarului.

Leasing confiscat

Confiscarea leasingului este un obiect poprit de la locatar, care devine proprietatea societatii de leasing. O astfel de confiscare este utilizată în continuare pentru leasing sau leasing ulterior.

Astfel, această opțiune de închiriere pe termen lung cu o opțiune ulterioară de cumpărare este o ieșire excelentă atunci când cumpărați echipamente, utilaje sau imobile scumpe. Cu toate acestea, trebuie să încheiați astfel de tranzacții numai cu companii deschise care oferă cantitatea maximă de informații despre activitățile lor, astfel încât tranzacția să nu se dovedească a fi o pierdere pentru dvs.

Modernizarea sferei socio-economice, precum și introducerea de noi sisteme de management creează necesitatea unor metode noi calitativ de actualizare a fondurilor întreprinderilor.

În contextul scăderii relațiilor creditare și financiare și al reducerii investițiilor de stat în economie, este nevoie de alte tipuri de injecții în sectorul de producție. De aceea, merită să studiem în detaliu întrebarea ce este leasingul și să înțelegem principiile după care are loc.

De ce să studiezi operațiunile de leasing?

Scopul principal al acestui articol este de a studia natura și esența proceselor de leasing, modele, tipuri și forme de manifestare a acestora în condițiile economiei naționale moderne.

Ce este leasingul în cuvinte simple? Aceasta este închirierea de obiecte pe termen lung (mașini, clădiri, echipamente, aeronave etc.), adică transferul unui set de drepturi de deținere și utilizare a bunurilor imobiliare sau mobile pe o anumită perioadă (sau nedeterminată) în scopuri financiare. compensare.

Acest proces constă cel mai adesea într-un set tripartit de relații în care societatea de leasing este un intermediar între producătorul de echipamente și firma (sau persoana fizică) interesată să-l folosească.

Ce este leasingul și tranzacția de leasing?

Conceptul economic considerat în articol este destul de complex, astfel încât numărul definițiilor sale este mare. Tradus din de limba engleză verbul a lease denotă procesul de închiriere a proprietății pentru utilizare temporară. Rezumând opiniile multor autori, putem trage următoarea concluzie despre ce este leasingul.

Acest termen economic include un ansamblu de procese de investire (atragere) a resurselor financiare, în care un subiect de relații (locatorul) se obligă să achiziționeze un anumit bun de la producător cu scopul de a-l transfera ulterior în folosința locatarului pentru o anumită perioadă. perioadă pentru o recompensă financiară.

Acest proces se realizează printr-o tranzacție, care este un set de acorduri între producătorul (vânzătorul) bunului închiriat, locator și locatar.

Subiectul unei astfel de tranzacții pot fi vehicule, clădiri, structuri, alte bunuri mobile și imobile, complexe întregi și întreprinderi utilizate în afaceri. De asemenea, obiectele acestor contracte pot fi terenși alte resurse naturale, cu excepția cazului în care este interzis de lege.

Schema operațiunii

Pentru a răspunde la întrebarea ce este leasingul, va ajuta studiul fundamentelor metodologice ale tranzacției. Mecanismul general este următorul:

1. Utilizatorul (denumit în continuare locatar) se adresează companiei de leasing cu o cerere pentru echipamentul necesar.
2. Compania care furnizează acest serviciu evaluează lichiditatea tranzacției. După aceea, echipamentul (obiectul de leasing) este achiziționat de la producător sau distribuitor.
3. După ce locatorul a devenit proprietarul echipamentului, acesta îl transferă pentru utilizare temporară locatarului, primind plăți periodice pentru aceasta.

Cine este subiectul relațiilor de leasing?

Părțile la tranzacție pot fi:

1. Producător (vânzător) de proprietate - persoană juridică sau fizică care încheie un contract de vânzare cu locatorul, conform căruia îi furnizează subiectul relațiilor (echipamentului) într-o perioadă determinată contra unei anumite taxe.
2. Locatarul este o persoană juridică sau fizică care, în condițiile contractului, se obligă să plătească pentru serviciile locatorului și să primească echipamente pentru aceasta pentru o anumită perioadă de timp în condițiile definite de prezentul contract.
3. Locatorul este o persoană juridică sau fizică care dobândește (pentru resurse financiare proprii sau împrumutate) proprietatea asupra unui anumit bun și apoi o asigură pentru o anumită perioadă de timp pentru o recompensă financiară sub forma obiectului unei tranzacții de leasing pt. utilizare temporară pentru locatar. Totodată, dreptul la obiectul contractului poate fie să treacă în mâinile locatarului, fie să rămână la locator, în funcție de specificul contractului.
4. Instituții de credit (bănci, comunități) care asigură resurse financiare pentru achiziționarea de echipamente în cadrul unui contract.

Precum și alte discipline de specialitate: Firme de asigurariși Asociația Rusă a Societăților de Leasing („Rosleasing”).

Ce funcții are Rosleasing?

Această asociație este un ansamblu de bănci, companii de leasing și alte instituții economice care fac parte din Asociația Rusă a Societăților de Leasing și desfășoară următoarele activități:

1. Coordonarea activităților și punerea în comun a fondurilor companiilor participante în vederea realizării celor mai profitabile proiecte.
2. Interacțiunea cu agențiile guvernamentale pentru a determina cele mai importante direcții strategice pentru leasing.
3. Elaborarea actelor juridice care reglementează activitățile de leasing.
4. Participarea activă la procesele internaționale de integrare economică.

LA Federația Rusă atat leasingul pentru persoane fizice cat si pentru persoane juridice este reglementat legal. În același timp, subiectul său poate fi rezidenții și nerezidenții statului, precum și întreprinderile cu capital străin.

Leasing obiecte

Atât furnizarea de mijloace fixe către companii, cât și leasingul pentru persoane fizice implică transferul de echipamente pentru utilizare, care poate fi împărțit condiționat în următoarele grupe mari:

1. Agricole (tractoare, combine).
2. Transport (mașini, avioane, nave, vagoane de cale ferată).
3. Constructii (macarale, betoniere, schele).
4. Echipamente de comunicații (sateliți, posturi radio etc.).

Ce tipuri se disting?

1. Financiar - un tip de leasing care prevede o returnare integrală a valorii articolului de transfer. În acest caz, suma fondurilor transferate este împărțită în prețul echipamentului și venitul locatorului. Astfel, condiția leasingului financiar este transferul echipamentului la sfârșitul tranzacției în proprietatea locatarului.
2. Operativ este un acord în baza căruia perioada de transfer al bunului închiriat este mai mică decât perioada de amortizare. Spre deosebire de financiar, după expirarea contractului, echipamentul este returnat locatorului. Adesea, acest tip de relație este folosit pentru promoții unice, când nu este indicată achiziționarea de echipamente.

Ce formă iau tranzacțiile de leasing?

Pentru a înțelege ce este leasingul de echipamente, este necesar să se exploreze principalele sale forme:

1. Drept. O tranzacție în care, la sfârșitul contractului de închiriere, pachetul complet de drepturi asupra obiectului tranzacției trece în mâinile locatarului (locatarului).
2. Returnabil. Ce este leasingul cu retur? Aceasta este o tranzacție în care locatarul își vinde fondurile locatorului, returnându-le imediat sub forma unui leasing pe termen lung. Se utilizează în caz de deficit de capital de lucru la întreprindere-chiriaș. La expirarea tranzacției, drepturile asupra obiectului leasingului se restituie locatarului.
3. Amestecat. La acest tip de leasing, proprietatea cerută de chiriaș este achiziționată pe cheltuiala aportului de capital propriu al participanților la tranzacție. La sfârșitul relației contractuale, drepturile asupra echipamentului sunt transferate locatarului, a cărui pondere inițială a investițiilor nu depășește de obicei 25 la sută.

Tipuri de plăți de leasing

Ce este leasingul pentru persoane fizice? chipuri? În primul rând, aceasta este o procedură destul de complicată, care ridică multe întrebări, în special în ceea ce privește modalitățile de plată a echipamentelor. Schema de compensare este aceeași pentru persoanele juridice și persoanele fizice și se realizează prin plăți de leasing. Acest concept include valoarea compensației pentru utilizarea subiectului tranzacției. Plățile se fac prin următoarele metode:

• Fixarea totalului. Cuantumul contractului se împarte în părți egale și se plătește anual pe perioada de valabilitate a acestuia.
• metoda avansului. La încheierea unui contract se efectuează o plată în avans, care este indicată în acesta, restul se plătește conform metodei anterioare.
• Metoda minima de plata. Cuantumul plății include calculul amortizarii pentru întreaga perioadă, precum și diverse remunerații ale locatorului prevăzute de acesta.

Programul de plată este specificat în contractul de închiriere. Plățile se pot face zilnic, săptămânal, lunar, trimestrial sau anual.

Ce este leasingul auto?

Un produs relativ nou pe piața serviciilor financiare pentru populație este leasingul de automobile. În fiecare zi câștigă din ce în ce mai mulți susținători. Să aruncăm o privire la ce este leasingul de mașini private.

În primul rând, este o metodă foarte convenabilă și profitabilă de achiziție a transportului. De fapt, o persoană închiriază o mașină cu dreptul de a o cumpăra ulterior. De asemenea, acest serviciu este popular pentru persoanele juridice cărora le este mai convenabil să facă o achiziție în mai multe plăți.

Ce este leasingul auto? Pentru populație, aceasta este o oportunitate de a folosi mașina imediat după completarea pachetului de documente și efectuarea avansului. Astăzi, acest serviciu poate fi furnizat nu numai de firme specializate, ci și de bănci, precum și dealerii de mașini.

Procedura de obținere a unui vehicul

1. Furnizarea clientului cu pașaport, permis de conducere și completarea unei cereri speciale.
2. Încheierea între client și locator a unui contract de închiriere de vehicule cu drept de cumpărare, precum și a unui contract de cumpărare și vânzare a vehiculului între societatea de leasing și furnizorul de mașini.
3. Plata unui avans de catre client in valoare de 20-30% din valoarea obiectului tranzactiei.
4. Asigurare auto de catre client la tarifele CASCO si OSAGO.
5. Inregistrarea autoturismului de catre specialistii societatii de leasing in cadrul politiei rutiere, precum si inspectie tehnica.
6. Transferul vehiculului de către companie în uzul consumatorului.
7. Clientul, conform termenilor contractului, efectueaza plati periodice, dupa expirarea termenului, echipamentul trece in posesia sa.

Cine poate cumpăra o mașină în acest fel?

Orice cetățean care are experiență în antreprenoriat poate obține o mașină de închiriat cu dreptul ulterior de a o cumpăra. Mai mult, se acordă preferință candidaților cu experiență de succes în operațiuni de leasing cu potențial financiar suficient.

Este foarte important să luăm în considerare toate capcanele pe care leasingul auto le are pentru persoane fizice. Feedback-ul persoanelor care au folosit acest serviciu conține atât dovezi pozitive, cât și negative.

Avantajele leasingului auto

1. Posibilitatea de a achiziționa nu numai o mașină de pasageri, ci și un camion, precum și echipamente speciale. Nu contează dacă echipamentul este nou sau folosit, achiziționat în salon sau de la un comerciant privat.
2. Pentru a încheia o tranzacție de leasing este suficient un pachet minim de documente, în timp ce nivelul de exigență față de clienți este scăzut.
3. Înmatricularea mașinii are loc până la 5 ani, după care vehiculul poate fi răscumpărat la valoarea reziduală. De asemenea, este posibilă și returnarea anticipată a obiectului tranzacției.
4. Condițiile de cumpărare și condițiile de livrare a echipamentelor către companiile de leasing sunt mai convenabile decât cele standard.
5. Ce este leasingul auto pentru populație? Acestea sunt, în primul rând, programe flexibile de plată și capacitatea de a începe imediat operarea vehiculului.
6. În caz de refuz de a vă înregistra echipamentul, acest serviciu este disponibil și pentru client, deoarece mașina este considerată proprietatea locatorului.

Contra leasingului auto

1. Dobânda pentru contractele de leasing este mai mare decât pentru un împrumut auto (în special pentru vehiculele cu buget redus).
2. Posibilitatea retragerii mașinii în caz de încălcare a plăților de leasing.
3. Imposibilitatea închirierii unui autoturism sau ca gaj fără acordul firmei care a prestat serviciile de leasing.
4. Necesitatea asigurării accesului periodic pentru inspectarea obiectului contractului de leasing.

Astfel, atunci când decideți cu privire la alegerea metodei de achiziție a unei mașini, este necesar să studiați cu atenție toți factorii însoțitori, precum și situația socio-economică actuală.

Ce este leasingul auto în cuvinte simple Bine ați venit!

I-am spus unui prieten de atâtea ori că nu te poți căsători după o lună de întâlniri. Nu am ascultat, m-am căsătorit.

Am locuit cu soția mea timp de șase luni, am reușit să obținem împrumuturi în acest timp, dar căsătoria s-a destramat, urmată de un divorț.

Mașina a început să se împartă, dar nu era acolo. Ea nu a fost cumpărată pe credit, ci pe leasing.

Drept urmare, ajunge la muncă cu microbuzul - mașina a fost returnată la salon. Te întrebi de ce? Apoi recomand să citiți ce este leasingul și cum diferă de un împrumut auto.

Totul despre leasingul auto - condiții și beneficii

Ce înseamnă Leasing În piața auto, puteți auzi adesea că mașina a fost achiziționată de la vânzător nu în baza contractului de vânzare obișnuit întocmit, ci prin leasing.

Acest tip de achiziție este mai frecvent în cazul firmelor de avocatură. În termeni simpli, leasing înseamnă închirierea pe termen lung a unui autoturism cu dobândirea ulterioară a dreptului de proprietate.

Unul dintre rolurile principale aici este jucat de organizații precum companiile de leasing, care sunt în esență intermediari între vânzătorul de vehicule și cumpărător.

Avertizare!

Dacă trebuie să cumpărați o mașină sau alte mijloace, de exemplu, un excavator, dar nu aveți toată suma de bani, atunci un contract de leasing ar fi o opțiune convenabilă. Cu ajutorul unui astfel de serviciu, puteți cumpăra nu numai vehicule, ci și diverse echipamente scumpe.

În majoritatea țărilor europene, aproximativ 33% din toate mașinile sunt cumpărate în leasing, ceea ce este de aproximativ 10 ori mai mult decât în ​​Rusia. Această opțiune este posibilă și comună nu numai pentru organizațiile juridice, ci și pentru persoanele fizice. Să ne uităm la asta mai detaliat în acest articol.

Un cuvânt englezesc de neînțeles a apărut de mult în vocabularul nostru. Până acum, mulți oameni nu înțeleg pe deplin diferența dintre un contract de leasing, un împrumut și un leasing pe termen lung al unei mașini.

Într-adevăr, aceste concepte sunt destul de apropiate unele de altele, dar există o diferență semnificativă între ele:

• Credit - transferul proprietății de către bancă către cumpărător în rate, cumpărătorul se obligă să plătească pentru o anumită perioadă întregul cost al mărfurilor plus dobânda la împrumut, care în Rusia este destul de mare și poate varia de la 15 la 30% pe an, în timp ce cumpărătorul devine proprietarul efectiv al imobilului;
• Închiriere - transfer în folosință temporară, proprietarul își stabilește prețurile și îl obligă pe chiriaș să efectueze plăți regulate, iar după expirarea contractului de închiriere, proprietatea este restituită proprietarului real, adică chiriașului.
• Leasingul, pe de altă parte, este o formă hibridă a acestor două tipuri de relații de proprietate; în plus, nu sunt implicați doar locatorul și locatarul, ci și furnizorul de mașini.

Schema de leasing

1. Locatorul este o structură financiară comercială care are o anumită sumă de fonduri în conturile sale;
2. Locatarul se adresează acestei structuri cu dorința de a întocmi un contract de leasing pentru unul sau altul tip de echipament - indiferent de ce: o mașină, echipamente speciale, echipamente industriale și așa mai departe;
3. Societatea de leasing găsește acest echipament de la producător, îl plătește și îl înscrie în bilanţul firmei sale;
4. se semnează un acord cu clientul, în timp ce societatea de leasing rămâne proprietarul oficial al proprietății.

Este de remarcat faptul că astăzi există mai multe forme de leasing:

• Financiar - schema descrisă mai sus, atunci când, la cererea clientului, societatea caută echipamentul necesar, îl achiziționează pe bani proprii și îl transferă locatarului;
• operațional - în esență, acesta este același contract de închiriere, atunci când contractul nu presupune răscumpărare ulterioară, adică locatarul folosește proprietatea, iar după expirarea contractului o returnează companiei de leasing;
• leasing invers - mai frecvent în domeniul imobiliar - o companie achiziționează active, apoi le vinde unei alte părți și le închiriază de la aceasta (această metodă este folosită pentru a reduce impozitarea).

Atenţie!

În cele mai multe cazuri, persoanele fizice și întreprinderile mici în legătură cu autoturisme folosesc în principal doar primele două tipuri de leasing.

Leasing pentru persoane juridice Cel mai adesea, contractele de leasing sunt folosite de companiile care cumpără atât mașini, cât și diverse echipamente speciale.

Această metodă, spre deosebire de un împrumut, este mult mai profitabilă.

Pentru persoanele juridice, această formă de relații de proprietate este benefică din mai multe motive:

1. toate problemele de căutare și livrare a echipamentelor auto sunt gestionate de o companie de leasing;
2. proprietatea nu se află în bilanțul persoanei juridice, prin urmare, nu este necesară plata impozitului pe proprietate pentru aceasta;
3. plățile de leasing includ toate costurile aferente - TVA, fond de pensii, asigurări etc., adică mai puțin documente cade pe umerii departamentului de contabilitate;
4. amortizare accelerată - valoarea reziduală a vehiculului scade mai repede, iar atunci când este transferată complet în soldul locatarului, acesta va trebui să plătească mult mai puțin impozit pe proprietate.

Listă laturi pozitive poate fi pentru o lungă perioadă de timp. Cel mai interesant lucru este că statul este și el interesat de o astfel de schemă, deoarece există o vânzare rapidă a produselor, în timp ce este posibil să se creeze preferințe pentru un producător autohton, oferind condiții mai favorabile pentru achiziționarea de mașini și echipamente produse local. .

Adevărat, există și aspecte negative, dintre care cel mai important este că locatarul are un minim de drepturi asupra echipamentelor pe care le-a achiziționat, iar dacă din anumite motive nu poate plăti sumele necesare în timp util, atunci societatea de leasing primește posibilitatea de a returna proprietatea transferată în temeiul contractului fără a compensa orice cheltuieli - adică toate fondurile plătite anterior nu sunt returnate.

Leasing pentru persoane fizice

O persoană simplă poate cumpăra și o mașină și o poate aranja în baza unui contract de leasing. Să spunem imediat că această metodă va fi benefică la achiziționarea de mașini străine foarte scumpe.

În primul rând, observăm că leasingul pentru persoane fizice nu este atât de profitabil pe cât scrie pe site-urile companiilor de leasing. O citire atentă a contractului arată că orice beneficiu vizibil este posibil numai atunci când închiriază mașini destul de scumpe - de la un milion sau mai mult.

De regulă, acestea sunt mașini străine scumpe, care nu sunt la îndemâna cetățeanului rus obișnuit. Majoritatea rușilor obișnuiți speră să devină proprietari de mașini bugetare.

Condițiile sunt, în principiu, aceleași ca atunci când solicitați un împrumut bancar:

1. confirmare obligatorie de solvabilitate - un certificat relevant de la angajator;
2. furnizarea de documente - pașaport, număr fiscal, VU sau orice alt document care să confirme identitatea, consimțământul soțului/soției, garanților;
3. avans - 10-20 la sută.

Singurul lucru pozitiv este că mașina este trecută în bilanțul societății de leasing, deci nu este nevoie să plătiți taxa de transport. Toate celelalte plati - CASCO, OSAGO, inmatriculare, amenzi pt Încălcări ale traficului- deși formal cad asupra locatorului, dar în realitate cad pe umerii unui individ.

Sfat!

Într-un cuvânt, leasingul și împrumuturile auto pentru persoane fizice au diferențe minime.

Mai mult, banca, în cazul în care clientul nu poate deservi împrumutul, confiscă mașina, dar returnează diferența - tot ce a fost plătit, minus amortizarea, serviciile. Societatea de leasing nu va returna banii, deoarece conform actelor era proprietara autovehiculului.

sursa: http://site/avtopravilo.ru/

Cum să cumpărați o mașină în leasing pentru persoane fizice

cumpără o mașină în leasing pentru persoane fizice Ce este leasingul în termeni simpli? Sub acest cuvânt se află o închiriere pe termen lung a unei mașini, cu un posibil drept ulterior de cumpărare prin cumpărare.

Procesul de cumparare-cumparare se desfasoara in mai multe etape concomitent cu plata taxelor de inchiriere.

Procesul de achiziție a oricărei proprietăți în baza contractelor de leasing pe teritoriul Federației Ruse este reglementat de actul juridic " legea federală nr. 194”.

Actul în sine a apărut în 1998 și a aparținut domeniului de activitate al întreprinderilor - persoane juridice. În 2010, legea a fost modificată, făcând posibilă închirierea unei mașini persoanelor fizice. Pe lângă mașină, acum pot închiria orice bun mobil și imobil.

Cum funcționează leasingul pentru persoane fizice

Executarea unui contract de leasing este posibilă pentru orice persoană privată. Conditii de inchiriere:

1. persoana trebuie să fie cetățean al Federației Ruse;
2. trebuie sa fie adult (peste 18 ani);
3. cu inmatriculare permanenta, la locul unde se va incheia contractul de leasing.

Lista documentelor pentru cumpărarea unei mașini în leasing pentru persoane fizice:

• Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse, (faceți copii ale tuturor paginilor documentului).
• Un alt document care confirmă identitatea proprietarului. Un astfel de document este un permis de conducere, un certificat de pensie (o condiție obligatorie, prezența unei fotografii în document).
• Un document care confirmă disponibilitatea veniturilor (carte de muncă, contract).
• Declarație de venit sub formă de 2NDFL.

Ce este mai bine - să iei un împrumut sau închiriere pentru o mașină?

leasingul auto Relația contractuală dintre leasingul auto și împrumuturile auto este parțial similară. În ambele situații, există un avans și un program de plată a fondurilor conform planului.

Principala diferență dintre aceste documente este că într-o relație de credit, mașina devine imediat proprietatea persoanei care a împrumutat fondurile, deși rămâne garanție pentru instituția financiară care a furnizat. bani gheata.

Avertizare!

La incheierea obligatiilor contractuale de leasing, echipamentul ramane in proprietatea societatii. Conform termenilor contractului de leasing, mașina își schimbă proprietarul la sfârșitul documentului.

Închirierea unei mașini se poate face în două moduri:

• Leasing cu drept de proprietate transferabil asupra mașinii.
• Leasing fara transfer de proprietate.

Diferențele dintre aceste opțiuni pentru încheierea unei tranzacții sunt în avans. În prima opțiune, aceasta este de la 20 la 49 la sută din costul mașinii. În a doua opțiune, este ceva mai puțin, de la 10 la 49 la sută.

Pentru a compara toate posibilitățile unui individ în achiziționarea unui autoturism pe credit sau în leasing, vom da un exemplu practic.

1. Împrumut auto:

Costul mașinii este de 1.200.000 de ruble.
Credit pe 24 de luni.
Avans cu 20%.
Rata anuală este de 15,5%.
Ca urmare, partea de cheltuieli se va ridica la 1.362.000 de ruble. Contribuția inițială este de 240.000 mii. Plată lunară 47 mii de ruble.

2. Închirierea unui autoturism cu transferul dreptului de proprietate:

Costul este de 1.200.000 de ruble.
Suma plății - 42 711 mii de ruble
Suma totală este de 1.241.000 de mii de ruble.

În a doua versiune a contractului de leasing, partea de cost este și mai mică.

Inchiriere auto fara avans pentru persoane fizice

Pe lângă opțiunile descrise mai sus, prevede și posibilitatea achiziționării unui vehicul în leasing fără avans pentru persoane fizice.

În acest caz, o persoană care achiziționează o mașină în leasing pentru persoane fizice. persoanele asigură un depozit de garanție în valoare de zece la sută din valoarea contractului.

Aceste fonduri sunt returnate clientului după încheierea contractului. LA timpuri recente Leasingul de mașini second hand devine foarte popular în Rusia.

Este posibil să cumpărați o mașină uzată în leasing Astăzi, companiile de leasing oferă vânzarea de mașini second hand.

Procesul de achiziție a unui astfel de echipament nu este practic diferit de cumpărarea unei mașini noi.

Compania furnizează pentru leasing doar mașini second hand testate, a căror durată de viață nu depășește zece ani la sfârșitul contractului.

În plus, organizația care furnizează echipamente pentru leasing, în cazul oricăror defecțiuni, efectuează toate lucrările de întreținere pe cheltuiala proprie. Furnizarea în schimb a unui autoturism echivalent, fie pentru timpul necesar depanării, fie integral ca obiect al contractului.

Pentru a cumpăra o mașină în leasing, o persoană privată trebuie doar să urmeze câteva reguli simple:

• Alegeți o companie de leasing.
• Colectați pachetul de documente necesar.
• Decideți marca mașinii și starea acesteia (nouă sau folosită).
• Familiarizați-vă cu pachetul de oferte ale companiei de leasing fie pe resursa de internet a organizației, fie în biroul întreprinderii.
• Aplica.

Dacă aceste reguli simple sunt respectate, o persoană va putea cumpăra în mod liber o mașină în baza unui contract de leasing.

sursa: http://website/youandcredit.ru/

Astăzi este aproape imposibil să ne imaginăm existența unei economii fără servicii de creditare.

Această formă de interacțiune între cumpărător, vânzător și instituție de credit împinge semnificativ cifra de afaceri a fondurilor. În același timp, creditarea este întotdeauna asociată cu anumite riscuri care trebuie acoperite de ratele dobânzii.

În zilele noastre, concurența dintre bănci și alte organizații de credit ne obligă să căutăm din ce în ce mai multe modalități noi de a atrage clienți. Dar nimeni nu vrea să piardă profit, pentru că nu se pune accent pe reducerea ratei creditului, ci pe comoditatea pentru client.

Așadar, până de curând, nu atât de mulți oameni știau despre leasingul de mașini, iar în urmă cu câțiva ani nu era deloc disponibil persoanelor fizice. Astăzi, majoritatea instituțiilor de credit pot oferi oricărui client o astfel de oportunitate. Ce este leasingul de mașini în cuvinte simple?

Leasingul este o tranzacție financiară, care și-a primit numele de la englezi. „a lease”, care poate fi tradus literal ca „închiriere”. Cu toate acestea, de fapt, leasingul este un alt tip de creditare care include doar chiria ca element al contractului.

Atenţie!

Toată lumea, într-un fel sau altul, a auzit despre împrumuturile auto, dar leasingul auto oferă mult mai multe oportunități pentru clientul unei organizații de leasing decât un împrumut tradițional.

Locatarul poate folosi aproape orice mașină disponibilă pe piață - mașini, camioane, motiv special si asa mai departe. De asemenea, nu contează dacă mașina este nouă sau deja folosită, în timp ce împrumuturile auto se ocupă aproape întotdeauna de mașini noi.

O persoană fizică sau o companie care decide să obțină o mașină în leasing o primește pur și simplu în leasing.

Organizația locator rămâne proprietarul echipamentului, dar după ce a plătit o anumită sumă în temeiul contractului, mașina poate fi răscumpărată la valoarea reziduală, preluând proprietatea integrală. De fapt, plătind sume lunare, pur și simplu închiriezi o mașină și nu o deții.

Din punct de vedere psihologic, acest lucru poate fi deprimant pentru un șofer obișnuit, dar acesta este poate singurul dezavantaj al acestei abordări. Întrucât locatarul nu este proprietarul mașinii, organizația care a furnizat leasingul nu are practic niciun risc.

Avertizare!

Dacă nu mai plătiți contractul de închiriere, atunci mașina vi se confiscă pur și simplu. Astfel, leasingul nu necesită nicio garanție, acordul soțului/soției, garanție obligatorie, certificate de la locul de muncă, adesea nici măcar un avans nu este necesar.

Procedura de înregistrare durează doar câteva zile - se depune o cerere de leasing, alegeți un model de mașină, vânzător, Servicii aditionale, oferi Documente necesare, locatorul ia o decizie pozitivă, întocmește un acord, înmatriculează mașina și vi-l transferă spre utilizare - prin procură.

Dacă rezumăm ce este leasingul de mașini, în cuvinte simple, atunci acestea sunt oportunități. Pentru un șofer obișnuit, leasingul oferă posibilitatea de a conduce orice model de mașină fără a avea un venit mare. Sumele plăților lunare sunt mici, deoarece acestea sunt determinate nu din întregul cost al mașinii, ci doar din partea sa.

Îți poți menține imaginea, de fapt, fără a deține o mașină. Puteți schimba adesea o mașină cu alta, deoarece nu este necesar să o cumpărați, iar costul unui astfel de leasing este mult mai mic decât un leasing tradițional, fără drept de răscumpărare.

Pentru o organizație, leasingul este o oportunitate de a-și moderniza fără durere activele fixe. În acest caz, este posibil să introduceți echipamente noi în flota dvs. de vehicule cu o reducere minimă a capitalului de lucru.

Nu trebuie să plătiți 100% din costul echipamentului și nici să plătiți facturi mari de credit. Leasingul permite companiei să economisească taxe de mai multe ori - locatorul plătește impozitul pe proprietate, iar locatarul plătește deja taxa de transport auto, impozitul pe venit este redus, deoarece plățile de leasing sunt legate de cheltuieli.

Leasingul permite companiei să obțină orice mașină, de asemenea, vă permite să o schimbați cu alta, dacă nevoia acesteia a dispărut. În plus, contractul are chiar posibilitatea de a stipula orarul și valoarea plăților lunare, în funcție de profitul sezonier al întreprinderii.

sursa: http://site/autogrep.ru/

Care este diferența dintre leasing și închiriere

Diferențele dintre leasing și chirie Leasingul, pentru a spune simplu, este un contract de leasing pe termen lung cu opțiune de cumpărare. În traducerea din engleză, cuvântul „leasing” este tradus ca chirie.

S-ar părea, de ce să aducă confuzie? Ei bine, închiriază și închiriază - închiriază! Dar, se pare, nu totul este atât de simplu.

Chiria este un nume comun pentru un tip de raport juridic. Leasingul este un tip de leasing cu propriile sale diferențe și limitări. (De exemplu, automobilele sunt o categorie generală, iar mașinile de pasageri sunt o variație a acestei categorii generale.)

• În leasing, proprietatea care urmează să fie închiriată și vânzătorul acestei proprietăți sunt alese de locatar (de exemplu, dvs.). Iar compania de leasing dobândește apoi această proprietate și ți-o transferă în posesia și folosirea temporară pentru o anumită perioadă.
• Leasingul oferă anumite avantaje fiscale pentru întreprinderi.
• După încheierea contractului de leasing, obiectul leasingului este trecut în proprietatea dumneavoastră.

Diferențele 1 și 2 de mai sus sunt practica dezvoltată în Rusia (deși contractul de leasing poate prevedea altfel). Pentru mai multe informații despre diferențele dintre leasing și închiriere, consultați articolul „Cum este leasingul diferit de închiriere?”.

Sfat!

Leasingul este considerat (desigur, condiționat, nu legal) una dintre formele de achiziție de echipamente și mașini pentru întreprinderi și antreprenori individuali. De fapt, leasingul în Rusia a fost introdus ca instrument pentru dezvoltarea afacerilor, reînnoirea activelor fixe ale întreprinderilor.

Abia în mai 2010, restricția privind utilizarea leasingului exclusiv „în scop comercial” a fost eliminată din legea leasingului. Astfel, au fost eliminate restricțiile privind închirierea pentru instituțiile bugetare și cetățenii de rând (persoane fizice), privind închirierea imobilelor rezidențiale. Deși, să fiu sincer, beneficiile leasingului pentru persoane fizice încă nu sunt evidente (vezi articolul „Dezavantajele leasingului pentru persoane fizice”).

Exemplul clasic de leasing

Să presupunem că compania dumneavoastră are un volum tot mai mare de comenzi, iar echipamentele existente nu mai pot face față. Decizi să achiziționezi echipamente suplimentare pentru a extinde producția. Și pentru a nu retrage cifra de afaceri din afacere (de obicei oricum nu este suficient), să achiziționați echipamente în leasing.

1. Alegeți echipamentul necesar, coordonați cu vânzătorul toate caracteristicile acestuia, prețul și aplicați la firma de leasing.
2. Încheiați un contract de leasing, plătiți un avans de 20% din costul echipamentului. Puneti echipamentul in functiune si incepeti sa produceti produse. Plătiți plăți lunare de leasing.
3. Clienții tăi sunt mulțumiți că primesc comenzile la timp. Sunteți fericit că echipamentul vă aduce profit suplimentar.
4. După încheierea contractului de închiriere, primiți echipamentul în proprietate.

Aceasta este, desigur, o schemă foarte simplificată. Mai detaliat, toate etapele și întrebările vor fi dezvăluite în continuare. Așa că pune întrebări! Mult succes cu afacerea ta! Și închiriere spre salvare!

sursa: http://site/leasing-help.ru/

Ce este leasingul? Cu cuvinte simple despre principal

Creditarea persoanelor fizice astăzi în multe structuri bancare este reprezentată nu doar de tipurile obișnuite de împrumuturi, ci și de un produs financiar relativ nou numit leasing auto.

Pentru ruși, acest concept tocmai intră în uz, în timp ce rezidenții Uniunii Europene achiziționează mai mult de un sfert din toate mașinile în acest fel. Deci, ce este și care sunt caracteristicile tranzacțiilor de leasing?

O alternativă la credit - care este rostul

O alternativă la un împrumut Principalele puncte ale contractelor de leasing sunt reglementate de Legea nr. 194-FZ, conform căreia două părți încheie un acord privind achiziția proprietății.

Particularitatea este că bunurile sunt alese de locatar (locatar), iar achiziționarea proprietății, de exemplu, o mașină, este efectuată de locator (locator) și pe cheltuiala sa.

Apoi, obiectul este dat spre utilizare temporară (închiriere) unei persoane fizice contra cost și cu drept de răscumpărare ulterioară.

Mai simplu spus, leasingul este un contract de închiriere cu posibilitatea unei achiziții în faze a bunurilor.

Deci, care este diferența dintre leasingul obișnuit și cel financiar? Închirierea obișnuită a proprietății implică utilizarea temporară pentru o taxă fixă. Leasingul financiar (tradus din engleză cuvântul „leasing” înseamnă chirie) implică transferul final al proprietății la sfârșitul termenului.

Plăți de leasing (aproximativ 5,5% din cost total bunuri) constau din două părți - plata serviciilor companiei - locatorului și plata proprietății în sine. Un alt punct interesant: ce este mai bun - un împrumut auto sau un program de achiziție de leasing?

Asemănarea opțiunilor este evidentă - și avansul, și rata dobânzii și necesitatea de a face plăți lunare. Diferența cheie este că atunci când se împrumută, proprietatea devine imediat proprietatea împrumutatului, acționând în același timp ca garant (gaj) pentru executarea tranzacției.

Într-o tranzacție de leasing, obiectul rămâne proprietatea locatorului și va deveni proprietatea unei persoane fizice numai după răscumpărarea integrală. Relativ recent, după adoptarea modificărilor aduse legii, leasingul auto a devenit disponibil persoanelor fizice.

Avertizare!

Anterior, doar persoanele juridice și antreprenorii aveau dreptul de a utiliza și de a evalua beneficiile acestui instrument financiar. Și multe companii de leasing chiar și acum, chiar și după trecerea timpului, preferă să lucreze conform programelor clasice destinate organizațiilor și antreprenorilor individuali.

Dar pentru Anul trecut a existat o tendință spre dezvoltarea unui domeniu de activitate de retail pentru lucrul cu cetățenii obișnuiți. Din punctul de vedere al clientului, acest produs este și benefic deoarece leasingul acoperă autovehicule de la diferiți producători, în timp ce puteți alege orice mașină în reprezentanța oficială.

Există, de asemenea Caracteristici suplimentare sub formă de reduceri speciale (până la 10-15% din prețul total de vânzare cu amănuntul) ale dealerilor auto la cumpărarea unui autoturism prin leasing.

Unde ar trebui să aplic pentru leasing auto?

Mai întâi trebuie să decideți asupra unei anumite mărci de mașină și să informați dealer-ul despre alegerea unei instituții financiare. Apropo, obiectul poate fi nu numai mașini, ci și camioane, precum și bărci, iahturi, avioane, elicoptere și alte proprietăți scumpe, inclusiv imobiliare.

Atunci trebuie să găsești firma de incredere care oferă servicii persoanelor fizice. Aceasta poate fi direct o instituție de credit care cooperează direct cu dealerii de mașini. A doua opțiune este o companie creată de structuri bancare sau o instituție de asigurări.

Programele de leasing sunt prezentate:

1. În bănci - în acest caz se vând și mașini arestate.
2. În reprezentanțele auto – un avantaj în oferirea de reduceri bune la programele de leasing.

Pentru a se familiariza cu conditii detaliate leasing auto, este mai bine să contactați direct instituția financiară. Principalul lucru despre care trebuie să știți este o procedură simplificată de tranzacție, posibilitatea de a cumpăra vehicule în valoare de la 400.000 la 6.000.000 de ruble, pentru o perioadă de la 1 la 4 ani. Leasingul este cel mai benefic pentru achiziționarea de proprietăți scumpe.

Există două tipuri de leasing auto oferite astăzi pe piața financiară:

• Odată cu transferul dreptului de proprietate la sfârșitul termenului - clientul cumpără obiectul la valoarea reziduală, iar valoarea avansului este de la 20%. Valoarea reziduală se determină individual în funcție de marcă, cost, stare și configurație a modelului de mașină și ajunge până la 80% din costul total.
• Fără transferul dreptului de proprietate - ca urmare, clientul nu răscumpără proprietatea, ci o returnează locatorului, valoarea avansului variază de la 10%.

După ce o instituție financiară este selectată, va trebui să completați un pachet standard de documente. În cazul aprobării și deciziei de semnare a contractului, mașina dorită este trecută în folosința locatarului.

Amintiți-vă de nuanțe importante

1. Șoferul devine utilizatorul, dar nu proprietarul mașinii.
2. Plățile de leasing sunt de obicei legate de dolar (în conformitate cu termenii contractului).
3. Cum și unde se efectuează asigurarea, reparația și întreținerea este stabilit de proprietarul mașinii, locatorul plătește costurile în valoare de plăți de leasing.
4. Vehiculul nu trebuie reglat, deteriorat sau modificat substanțial.

În concluzie, observăm că leasingul este bun pentru persoane fizice și pentru că este inclus în mod legitim în programul de stat de măsuri pentru stimularea cererii de mașini în Rusia. Si asta inseamnă institutii financiare vor lua, la rândul lor, măsuri pentru a îmbunătăți eficiența produselor lor și pentru a face mecanismul tranzacțiilor de leasing mai accesibil și mai profitabil pentru o gamă largă de consumatori.

Experții prevăd o creștere a vânzărilor la 1 milion de mașini pe an. În ciuda faptului că majoritatea cetățenilor sunt obișnuiți cu scheme standard de achiziție de proprietăți, numărul de cereri pentru noi programe de leasing continuă să crească, iar contractul de leasing financiar înlocuiește din ce în ce mai mult creditarea standard.

Uneori, firmele și întreprinderile, în special cele aflate la începutul activității lor, simt nevoia să achiziționeze unul sau altul tip de echipament, fără a avea suficiente investiții în numerar. Pentru a atinge astfel de obiective, există un astfel de tip de activitate de investiții precum leasingul.

În termeni simpli, leasingul este un contract de închiriere cu dreptul de a cumpăra în continuare o proprietate pe termen lung. De asemenea, cetățenii pot utiliza o schemă financiară similară, de exemplu, dacă este necesar să achiziționeze echipamente mari și scumpe, o mașină.

Leasingul este închirierea de obiecte de utilizare pe termen lung, cum ar fi clădiri, structuri, întreprinderi, tipuri diferite echipamente, avioane, vehicule etc.

Inseamna transfer de proprietate și utilizare bunuri imobile și mobile pe o perioadă determinată sau nedeterminată pentru compensare financiară. Traducerea semantică a conceptului de „leasing” din engleză va însemna aproximativ „procesul de închiriere a proprietății pentru utilizare temporară”.

În domeniul jurisprudenței, leasingul se înțelege ca tipul contractului de închiriere. Componentele financiare și juridice ale unui contract de leasing sunt elemente ale relațiilor de închiriere, credit și datorii.

Structura companiei de leasing și principiile activității acesteia

Societatea de leasing este de la servicii analitice, de marketing și juridice. Ea interacționează constant cu bănci, companii de asigurări, instituții administrative.

Contractul de leasing este tripartit, actorii principali din acesta sunt producatorul de echipamente, o persoana fizica sau firma interesata sa foloseasca produsul, precum si o societate de leasing ca intermediar. Acordul arată ca un set de contracte între trei părți.

Realizarea schemei Tranzacția de leasing poate arăta astfel:

1. Locatarul depune la societatea de leasing o cerere de achiziție de echipamente.
2. După evaluarea lichidității tranzacției, societatea de leasing achiziționează echipamente (obiect de leasing) de la vânzător.
3. După ce a primit echipamentul în proprietate, locatorul îl dă în folosință locatarului pentru o anumită perioadă și plătește plăți de leasing pentru aceasta.

Leasingul poate fi utilizat atât de persoane fizice, cât și de persoane juridice.

Pentru persoane fizice este foarte popular leasing de consum de exemplu, pentru a cumpăra o mașină. Mai mult, leasingul de mașini scumpe este mai profitabil decât modelele de buget. Un cetățean își confirmă solvabilitatea cu un certificat de venit, Înapoierea taxei sau . Contractul se încheie pe până la trei ani, plata inițială este de la 10%.

O persoană juridică în calitate de locatar trebuie să fie înregistrată timp de cel puțin șase luni și să aibă un sold pozitiv. Contractul de închiriere se încheie pe o perioadă de la unu la cinci ani, plata inițială este de la 15%.

diferență leasingul din închiriere constă în rezultatele contractului încheiat: dacă pe durata contractului de închiriere utilizatorul, după expirarea perioadei convenite, este obligat să restituie locatorului obiectul contractului sănătos, atunci leasingul prevede practic transferul. de proprietate asupra obiectului la încheierea contractului către locatar.

Rentabilitatea leasingului in ceea ce priveste cumpararea sau imprumutul este ca in cazul in care o persoana, platind intreaga suma dintr-o data, dobandeste o proprietate, atunci este obligata sa o mentina imediat in stare de functionare, in timp ce dupa o tranzactie de leasing, aceste preocupari revin locatorului. Economiile la încheierea unui contract de leasing, spre deosebire de un contract de împrumut, sunt de până la 10-15%: plățile de impozit și asigurări, precum și înregistrarea, sunt suportate de locator.

Dacă nu ați înregistrat încă o organizație, atunci cel mai usor acest lucru se poate face folosind servicii online care vă vor ajuta să generați gratuit toate documentele necesare: Dacă aveți deja o organizație și vă gândiți cum să facilitați și automatizați contabilitatea și raportarea, atunci vin în ajutor următoarele servicii online, care va înlocui complet un contabil la fabrica dumneavoastră și va economisi o mulțime de bani și timp. Toate rapoartele sunt generate automat, semnate semnatura electronicași trimis automat online. Este ideal pentru un antreprenor individual sau SRL pe sistemul fiscal simplificat, UTII, PSN, TS, OSNO.
Totul se întâmplă în câteva clicuri, fără cozi și stres. Încearcă-l și vei fi surprins ce usor a devenit!

Avantajele și dezavantajele acestui tip de închiriere

Leasingul este accesibil și avantajos, deoarece:

• Este posibil să începeți să lucrați cu echipamente chiar și în absența capitalului financiar necesar;
• Odată cu învechirea morală a echipamentelor, este ușor să-l actualizați fără pierderi financiare;
• În acest caz, puteți returna imobilul locatorului fără costuri;
• Plățile de leasing în total sunt mai mici decât creditul;
• Părțile stabilesc însele cuantumul remunerației și regularitatea acesteia.

La neajunsuri pot fi atribuite:

• Locatorul rămâne proprietarul bunului până la încetarea contractului, iar în cazul oricărei încălcări a contractului, obiectul închiriat va trebui restituit înapoi;
• Pentru unele tranzacții, contribuțiile depășesc plățile creditului, ceea ce reprezintă un fel de asigurare pentru societatea de leasing;
• Locatarul este responsabil pentru daunele aduse bunului, deși nu este proprietarul acesteia;
• Până în momentul achiziționării, echipamentul închiriat poate fi deja atât de învechit încât va trebui înlocuit;
• Locatarul trebuie să-și confirme în mod necesar capacitatea de plată.

Ce este leasingul și tipurile sale sunt discutate în următorul videoclip:

Soiuri existente

La leasing financiar după expirarea tranzacției, proprietatea devine proprietatea locatarului cu rambursarea integrală a valorii acesteia. Suma este formată din prețul echipamentului propriu-zis și din venitul locatorului. Acest tip de variantă este returnabil unde vânzătorul este locatarul. Mai întâi vinde obiectul leasingului către societatea de leasing, apoi îl închiriază el însuși.

Leasing operational presupune returnarea echipamentului către locator după expirarea contractului. Acest tip de leasing este potrivit pentru nevoi unice, atunci când achiziționarea de echipamente este imposibilă.

Reguli pentru încheierea unui contract

Contractele de leasing se incheie in domeniul juridic si prezinta diferente in functie de termeni, forma de plata, conditii speciale.

Obiectul contractului: orice lucruri neconsumabile (diverse tipuri de echipamente, clădiri, transport, structuri, întreprinderi etc.). Nu face obiectul leasingului: rezultate activitate intelectuală, obiecte naturale, terenuri, proprietăți retrase din liberă circulație, sau puse în circulație în mod special.

Obiectul contractului leasing: bunuri imobile și mobile. Cele mai populare sunt diverse tipuri de echipamente: echipamente de construcții, agricole, de transport și de comunicații.

Subiecte pot fi persoane fizice și juridice, rezidenți și nerezidenți, companii cu capital străin. În versiunea clasică, există trei părți la tranzacție:

1. Vânzător (producător, furnizor) - o persoană care vinde proprietate.
2. Locator (investitor, locator) - o persoană care cumpără o proprietate pentru a fi transferată pentru utilizare pentru o anumită perioadă. Ar putea fi o bancă sau altă instituție financiară.
3. Chiriaș (utilizator, chiriaș) - o persoană care primește proprietate pentru utilizare pentru o anumită perioadă de timp. Persoană fizică sau juridică, întreprindere, organizație.

Vânzătorul și locatorul pot fi aceeași persoană.

Condiții esențiale: subiectul leasingului, vânzătorul obiectului leasingului, termenul leasingului, suma plăților de leasing. Daca cel putin o conditie nu este indeplinita, contractul se considera neincheiat.

Temeiul juridic al leasingului ca tip de activitate de investiții:

• Un contract de leasing sau de leasing financiar este un contract de drept civil, care este reglementat de articolele 665-670 din Codul civil al Federației Ruse, Legea federală „Cu privire la leasingul financiar (leasing)”, precum și de numeroase reglementări.
• Un contract de leasing este similar cu un contract de leasing, dar diferă prin numărul de subiecte și condițiile finale. Dacă există două părți implicate într-un contract de închiriere, atunci există trei părți într-un contract de închiriere.
• O tranzactie de leasing se executa prin doua sau mai multe tipuri de contracte, printre care un contract de leasing si un contract de vanzare sunt obligatorii, iar restul sunt auxiliare, precum un contract de asigurare, un contract de intretinere etc.
• Sfera de utilizare a subiectului leasingului nu poate fi decât antreprenoriatul.
• Atunci când locatorul cumpără utilaje pentru leasing, el trebuie să informeze vânzătorul despre acest lucru.
• Mai detaliat, aspectele juridice ale unei tranzacții de leasing sunt dezvăluite de Legea federală „Cu privire la leasing”.

Din contract decurg raporturile juridice corespunzătoare. Locatorul și locatarul au drepturi și obligații proprii, a căror încălcare atrage rezilierea contractului și penalități.

Locatorul are dreptul strânge fonduri pentru achiziționarea de echipamente, dispune de el și retrage de la locatar din posesie sau utilizare, precum și controlează activitățile sale financiare. Totodată, locatorul este obligat să achiziționeze obiectul leasingului de la vânzător și să-l transfere cu actele locatarului.

Locatarul are dreptul să dețină, să folosească sau să subînchirieze (cu permisiunea locatorului) proprietăți pe durata contractului de închiriere, să facă pretenții împotriva vânzătorului echipamentului și, după expirarea termenului de închiriere, să cumpere proprietatea de la locator. Totodată, locatarul se obligă nu numai să închirieze obiectul leasingului, ci și să plătească plăți periodice către locator pentru aceasta, să întrețină și să repare echipamentul, iar la terminarea contractului de leasing să îl cumpere sau să îl returneze.

Leasingul este un tip de obligații contractuale de leasing financiar relativ tânăr, dar în curs de dezvoltare dinamică în Federația Rusă. Desigur, decizia de a încheia un contract de leasing rămâne doar participanților săi. Cu toate acestea, este de remarcat faptul că leasingul este adesea indispensabil într-o criză economică, când întreprinderile sau cetățenii se confruntă cu sarcina de a menține stabilitatea financiară.

Ce este mai profitabil să alegi un împrumut sau leasing este descris în acest videoclip: