Що таке лізингова компанія найпростішими словами. Що таке лізинг автомобіля найпростішими словами. Плюси та мінуси лізингу

Слово «лізинг» з англійської дослівно перекладається «здати в оренду», проте за фактом є набір фінансових операцій. Простими словами пояснимо, що таке лізинг і де він використовується, яких видів і чим ця послуга відрізняється від звичайної оренди.

Лізинг - вид фінансових послуг, форма кредитування на придбання основних фондів підприємствами або дуже дорогих товарів фізичними особами.

Спочатку варто розібратися, яка послуга мається на увазі під словом «лізинг». Якщо ми прочитаємо стандартне формулювання цього терміна, то зрозуміємо лише те, що це аж ніяк не оренда, а скоріше фінансова операція.

Говорячи простими словами, лізинг - це така операція, в якій задіяно трьох учасників. Перший надає товар, другий його купує ( лізингова компанія), а третій – бере цей товар в оренду у другої сторони. Згодом орендований товар переходить у власність третьому учаснику (після оплати залишкової вартості товару), яка під час оренди сплачувала внески другій стороні.

Чи знаєте ви? Перші речові свідчення такого роду діяльності відносяться приблизно до 2000 р. до н. е. У ході розкопок на місці шумерського міста Ур вчені виявили прототипи перших договорів оренди. Це були глиняні таблички, на яких сторони договору фіксували свої зобов'язання щодо передачі на певний термін у користування та володіння за певну плату сільськогосподарського інвентарю, права користуватися водоймами тощо.

Лізингова компанія - це організація, яка набуває об'єкту власності з подальшою здаванням в оренду.

Виходить, що, на відміну від звичайної оренди, де бере участь дві сторони (орендуючий та орендодавець), тут у процесі є ще одна зацікавлена ​​сторона, яка має певну кількість грошей, за які купує товар і здає його в оренду на певний термін та за певну плату .

Чим відрізняється від оренди

Ми розповіли, що таке лізинг та лізингова компанія простими словами, тепер поговоримо про відмінності.

Узагальнюючи вищесказане, можна дійти невтішного висновку, перша відмінність полягає у подальшої долі товару в останній момент, коли закінчується тимчасової проміжок, який він було взято в лізинг чи оренду.

Лізингодавець несе відповідальність за об'єкт лізингу весь час, поки він знаходиться у лізингоодержувача. Тобто компанія зобов'язана усувати всі неполадки, проводити ремонт та заміну деталей, або, якщо це стосується живої істоти, лікувати її та оплачувати всі необхідні щеплення.

Якщо ви орендували чиюсь власність, тоді після закінчення терміну ви повинні повернути її орендодавцю. Якщо ви взяли власність у лізинг, тоді ви повинні викупити її після обумовленого проміжку часу, протягом якого ви використовували об'єкт на правах оренди.

Власність орендується на невеликий проміжок часу, на відміну лізингу. Лізинг має на увазі, що часовий проміжок до викупу відповідає терміну придатності об'єкта або строку корисного використання. Тобто, якщо ви взяли в лізинг об'єкт терміном на 10 років, то, швидше за все, термін його корисної дії до часткового чи повного зношування дорівнює 10 років.

Об'єкти лізингу у РФ

Для наочності ми поєднали популярні види лізингу в таблицю і вказали характерні особливостіта переваги кожного з них:

Термін лізингу не завжди можна порівняти з терміном придатності, оскільки багато нерухомих об'єктів мають «термін придатності», що в рази перевищує термін оренди.

Всі об'єкти, які можуть бути здані в лізинг, не перерахувати, проте існує і така власність, яка не може бути здана в лізинг:
• Природні об'єкти (ліс, луг, річка, озеро тощо).
• Державні підприємства
• Комунальні підприємства та їх підрозділи.
• Земельні ділянки.

Види лізингових операцій

Тепер поговоримо про різні види лізингу та їх особливості.

Операційний

Такий варіант відрізняється тим, що час, на який передається об'єкт лізингоодержувачу, не відповідає терміну придатності або строку корисної дії.

Операційний варіант не регулюється законодавством РФ та оформляється як договір оренди.

Найчастіше передаються такі товари, які вже є у лізингодавця. Після закінчення товар або повертається компанії, або викуповується за залишковою вартістю. Тобто, якщо верстат може працювати без збоїв та ремонту близько 15 років, тоді операційним буде вважатися такий лізинг, який було складено терміном до 14 років. Після чого верстат можна або повернути назад, або викупити, заплативши вартість, що залишилася.

Фінансовий

Тепер обговоримо фінансовий лізинг, дізнаємося, що це таке і чим цей варіант відрізняється від цього.

Фінансовий варіант передбачає виплату всієї вартості під час оренди. Тому такий лізинг можна вважати довгостроковим кредитуванням.

В даному випадку клієнт замовляє компанії певний об'єкт, який купує та передає в оренду з наступним викупом. Термін оренди можна порівняти з терміном служби. Наприклад, вам потрібний дорогий трактор для с/г робіт. Ви звертаєтеся до компанії, де вказуєте, який трактор та за якою ціною вам потрібен. Компанія купує його і передає вам на певний термін, який можна порівняти з терміном його експлуатації. Після закінчення цього терміну трактор стає вашою власністю.

Таблиця 1. Класифікація видів лізингу:

Кожна ознака впливає на повноту та функціонал угоди, що варто враховувати на практиці.

Форми лізингової угоди

Розглянемо склад учасників та техніку проведення операцій.

Прямий

Така форма, коли товар здається у найм самим виробником. Тобто компанія, яка виробляє товар, може одночасно бути лізингодавцем. Після виготовлення продукції просто передавати її на певних умовах у користування з наступним викупом.

Непрямий

«Стандартний» варіант, який передбачає участь щонайменше 3 сторін. Компанія купує у виробника товар і передає на певних умовах використання третьої сторони.

Поворотний

Досить рідкісний варіант, який не практикується у нашій країні. Контракт передбачає участь двох сторін - виробника та лізингової компанії. Виробник одночасно виступає постачальником товару та лізингоодержувачем. Тобто підприємство передає продукт компанії, отримуючи повну вартість.

Далі компанія передає продукт використання підприємству на певних умовах. Така угода дозволяє отримати додаткові кошти у разі, коли продукція не продається належним чином або якщо цей продукт використовується на виробництві у вигляді обладнання.

Лізинг авто

Для юридичних осіб

У будь-якої фірми, що розвивається, кожна копійка на рахунку, тому в разі, коли потрібно одночасно отримати велику кількість транспортних одиниць, знайти кошти на покупку не представляється можливим, а звичайна оренда не підходить через великі витрати.

У разі лізинг вирішує всі проблеми, оскільки оренда безпосередньо залежить вартості транспорту, все машини наприкінці можна викупити чи, за відсутності грошей, повернути лізингової компанії.

Отримати можна такі види транспорту:
• нові легкові автомобілі;
• автомобілі;
• вантажівки;
• автобуси;
• спецтехніку.

Лізингова компанія може будь-якої миті повернути транспортний засіб без звернення до суду, оскільки до повного погашення вартості об'єкт перебуває у її власності.

Які переваги має лізинг у порівнянні зі звичайним кредитом:
• Швидке оформлення та відсутність заставної суми.
• Податкові льготы (повне відшкодування ПДВ).
• Більш вигідні тарифи та ціни.
• Гнучкий графік платежів.
• Платежі впливають загальний баланс фірми.

Для фізичних осіб

Тепер розберемося, що таке лізинг автомобіля для фізичних осіб.

Відбувається все приблизно за системою, що й юридичних. Фізична особа вибирає автомобіль, після чого його набуває лізингодавця та передає у використання на кілька років. Відразу після придбання компанія ставить автомобіль на облік та оформляє страховку.

Найчастіше лізинг для приватних осіб оформляється від 1 до 3 років, проте умови можуть бути різними. Після закінчення терміну, фізична особа повинна або повернути авто, або сплатити залишок вартості і стати його власником.

Важливо! На автомобілі, які були випущені в 2015 році на території Росії, діє знижка у вигляді 10% від повної вартості. Знижка діє за Державною програмою пільгового автолізингу.

Переваги для фізичних осіб:
• Відсутній неповоротний початковий платіж. Тобто після укладання угоди ви повинні внести заставу у вигляді 10% вартості, яка повертається після завершення терміну оренди.
• Щомісячний платіж у рази менший, ніж при купівлі за автокредитом.
• У витрати можна включити практично всі платежі, пов'язані з використанням авто (страхування, техогляд, заміна гуми, додаткове укомплектування тощо).
• Для оформлення потрібна мінімальна кількість документів.

Обговоривши лізинг рухомого майна, поговоримо про нерухомість. Суть та процедура укладання договору не сильно відрізняється від стандартних умов, проте має свої нюанси.

Для юридичних осіб

Такий варіант довгострокової оренди з подальшою покупкою або поверненням здобув велику популярність ще задовго до того, як про лізинг дізнався простий обиватель. Справа в тому, що купівля або оренда великих приміщень коштує величезних грошей, які є тільки у великих компаній. Саме тому така довгострокова оренда - єдиний варіант для фірми, що розвивається, отримати своє приміщення або склад.

Звернемося до плюсів:
• Так як нерухомість до моменту покупки не належить юридичній особі, то й податок на майно не потрібно платити. Значна економія, якщо брати до уваги великі приміщення.
• Платежі відносяться до витрат, отже, знижується прибуток. У разі податок з прибутку істотно скорочується.
• У деяких випадках можна отримати повернення ПДВ.

Таким чином, даний варіант повністю задовольняє лізингоодержувача, оскільки багатьом фірмам потрібне приміщення лише на певний період.

Для фізичних осіб

Лізинг нерухомості для фізичних осіб менш популярний, ніж для юридичних осіб. Справа в тому, що будь-яка людина хоче стабільності, особливо щодо житла. Тому хочеться, щоб Нова квартираабо будинок стали повноцінною власністю, а не орендованим об'єктом, оскільки лізингодавець у будь-який момент, через чи без причини може повернути назад нерухомість, і похід до суду нічого не доведе, оскільки власність не ваша.

З цієї причини лізинг для фізичних осіб можна порівняти зі звичайною орендою, коли ви можете користуватися майном, але не розпоряджатися.

Порівнювати цю послугу з іпотекою не доводиться, оскільки друга передбачає нижчі щомісячні виплати, ніж оренда з подальшою покупкою. Також не варто забувати і про подвійне переоформлення, оскільки лізингова компанія має оформити нерухомість на себе. Найчастіше всі витрати оплачує орендар такої нерухомості.

Однак, незважаючи на всі мінуси, такий варіант отримання власного житла має свої плюси, а саме:
• Потрібно менше документів для оформлення правочину.
• Не потрібно сплачувати податок на житлоплощу.
• Підходить для тих, кому не потрібна наявність додаткової власності.

Виходить, що подібна послуга підходить тільки для деяких фізичних осіб, тому що якщо єдина житлова площа є не вашою і її можуть будь-якої миті «забрати», тоді говорити про стабільність не доводиться.

Етапи укладання лізингової угоди

Під час укладання будь-якої лізингової угоди вся процедура ділиться на 3 етапи. Кожен етап має на увазі виконання певного переліку дій, про які ми докладно розповімо.

Чи знаєте ви? Білий дім був відданий у лізинг американському фермеру на 99 років лише за 100 тисяч доларів на рік. Цей факт мав місце у 1925 році. Фермер великої техаської ранчо великої рогатої худоби одразу після укладання угоди віддав 100 тисяч доларів за перший рік оренди із правом викупу резиденції американських президентів.

Підготовка

На етапі підготовки проводиться таке:
• Заявка отримання певного об'єкта від лізингоодержувача.
• Висновок у тому, що лізингоодержувач може оплатити товар.
• Висновок про ефективність всього процесу.
• Заявка від компанії, яка надсилається постачальнику продукції.
• Заявка від компанії до банку отримання позички щодо операції.

Юридичне оформлення

На другому етапі відбувається оформлення документації, пов'язаної з обов'язками сторін та експлуатацією об'єкта:
• Укладається кредитний договір між лізинговою компанією та банком на отримання позички.
• Договір купівлі продукції.
• Акт про прийом-здачу об'єкта в експлуатацію.
• Лізинговий договір
• Договір на технічне обслуговування об'єкта договору.
• Договір щодо страхування об'єкта.

Виконання

На етапі проходить експлуатація об'єкта договору. Лізингоодержувач має забезпечити збереження отриманої власності, виконувати роботи, які забезпечують підтримку об'єкта у робочому стані. Також лізингоодержувач зобов'язаний виплачувати щомісячні платежі, що відображаються у бухгалтерській звітності.

Як правильно вибрати лізингову компанію

Щоб вибрати хорошу лізингову компанію, отримати позитивні відгуки або оцінку друзів мало, оскільки кожен окремий випадок є унікальним і вимагає аналізу багатьох факторів. Саме з цієї причини ми представляємо вам своєрідну «інструкцію» щодо вибору лізингової компанії.

Отже, що потрібно проаналізувати:
• Історію роботи компанії.
• Кількість філій, досвід роботи у вашому місті чи регіоні.
• Кількість угод, які уклала компанія, та їх подальша доля.
• Досвід роботи з тією галуззю, з якою пов'язаний ваш об'єкт.
• Інформативність сайту компанії
• Кількість та кваліфікація співробітників.
• Відкритість компанії, наявність вичерпної інформації, пов'язаної з діяльністю, структурою, послугами та документацією.

Варто розуміти, що якщо компанія не викликає у вас довіри, відсутня необхідна інформація або організація по документах заснована мало не вчора, тоді варто відмовитися від звернення до таких структур.

Основні поняття

Тепер розберемося з основними поняттями, що супроводжують весь процес складання лізингової угоди.

Лізингодавець

Важливо! Права та обов'язки лізингодавця в РФ регулюються законом «Про фінансову оренду», Податковим та Цивільним кодексами.

Лізингодавець - це юридична чи фізична особа, учасник договору, який передає лізингоодержувачу об'єкт лізингу на певний термін та з певними умовами. Як лізингодавець можуть виступати банки, некомерційні організації, небанківські кредитні організації.

Лізингоодержувач

Лізингоодержувач - це фізична чи юридична особа, яка отримує в оренду власність лізингодавця на певний термін та з певними умовами. Можливо як окремою людиною, і цілої організацією чи її структурним елементом.

Лізинговий платіж

Лізингові платежі - це певна грошова сума, яку виплачує лізингоодержувач під час використання об'єкта угоди.

Лізинговий платіж має певний склад, а саме:
• Амортизація майна протягом усього термін оренди.
• Комісія.
• Оплата додаткових послуг лізингодавця.
• Залишкова вартість майна (у разі викупу).

Лізингові операції

Це процес проведення угоди між усіма сторонами договору, у процесі якої проводиться оформлення необхідних документів, передача об'єкта лізингу від виробника до лізингодавця, а потім – до лізингоодержувача. Також до лізингової операціївідноситься експлуатація об'єкта та щомісячні виплати за оренду.

Лізингова угода

Лізингова угода - це сукупність всіх договорів, які оформлюються у процесі отримання лізингу. Сюди входять договори між лізингодавцем та лізингоодержувачем, а також договори між лізингодавцем та виробником.

Лізинговий відсоток

Лізинговий відсоток – це відсоткова ставка, яка нараховується на залишкову вартість об'єкта лізингу.

Відсоток лізингового подорожчання - це зіставлення переплати та основної вартості майна, що передається лізингоодержувачу.

Лізинговий конфіскат

Лізинговий конфіскат - це вилучений у лізингоодержувача об'єкт, який переходить у власність лізингової компанії. Такий конфіскат далі використовується передачі в оренду чи наступний лізинг.

Таким чином, такий варіант довгострокової оренди з подальшою можливістю викупу є чудовим виходом при купівлі дорогого обладнання, машин чи нерухомості. Однак укладати подібні угоди потрібно лише з відкритими компаніями, які надають максимальну кількість інформації про свою діяльність, щоб угода не виявилася програшною для вас.

Модернізація суспільно-економічної сфери, а також впровадження нових систем господарювання породжують потребу в якісно нових методах поновлення фондів підприємств.

В умовах спаду кредитно-фінансових відносин та урізання інвестицій держави в економіку виникає потреба в інших видах вливань у виробничу сферу. Саме тому варто детально вивчити питання, що таке лізинг, і зрозуміти, за якими принципами він відбувається.

Навіщо вивчати лізингові операції?

Головною метою цієї статті є дослідження природи та сутності лізингових процесів, моделей, видів та форм їх прояву в умовах сучасної національної економіки.

Що таке лізинг простими словами? Це здавання об'єктів довгострокового користування (автомобілів, будівель, обладнання, літаків тощо) в оренду, тобто передача комплексу прав на володіння та використання нерухомого чи рухомого майна на певний (або безстроковий) період за фінансову компенсацію.

Цей процес найчастіше складається з тристороннього комплексу відносин, у яких лізингова компанія є посередником між виробником устаткування й фірмою (чи фізичною особою), зацікавленої у його використанні.

Що таке лізинг та лізингова угода?

Економічне поняття, що розглядається в статті, досить складне, тому кількість визначень його велика. У перекладі з англійської мовидієслово to lease означає процес здавання майна у тимчасове користування. Узагальнюючи думки багатьох авторів, можна дійти такого висновку у тому, що таке лізинг.

Даний економічний термін включає сукупність процесів по інвестуванню (залученню) фінансових ресурсів, при яких один суб'єкт відносин (лізингодавець) зобов'язується придбати у виробника певне майно з метою подальшої передачі його в користування лізингоодержувачу на певний термін за фінансову винагороду.

Здійснюється цей процес за допомогою угоди, яка є комплексом договорів між виробником (продавцем) предмета лізингу, лізингодавцем і лізингоодержувачем.

Предметом такої угоди можуть бути транспортні засоби, будівлі, споруди, інше рухоме та нерухоме майно, цілі комплекси та підприємства, що використовуються у підприємництві. Також об'єктами даних договорів можуть бути земельні ділянкита інші природні ресурси, якщо це не заборонено законодавством.

Схема проведення операції

Відповісти питанням у тому, що таке лізинг, допоможе вивчення методологічних основ проведення угоди. Загальний механізм виглядає так:

1. Користувач (надалі – лізингоодержувач) звертається до лізингової компанії із заявкою на необхідне обладнання.
2. Компанія, що надає цю послугу, оцінює ліквідність операції. Після цього виробляється закупівля устаткування (об'єкта лізингу) в його виробника чи реалізатора.
3. Після того, як лізингодавець став власником обладнання, він передає його в тимчасове користування лізингоодержувачу, отримуючи за це періодичні платежі.

Хто є суб'єктами лізингових відносин?

Сторонами правочину можуть виступати:

1. Виробник (продавець) майна – юридична чи фізична особа, яка укладає договір купівлі-продажу з лізингодавцем, згідно з яким надає йому предмет відносин (обладнання) в обумовлений термін за певну винагороду.
2. Лізингоодержувач – юридична або фізична особа, яка за умовами договору зобов'язується сплатити послуги лізингодавця та отримати за це обладнання на певний термін за умовами, визначеними цією угодою.
3. Лізингодавець - юридична або фізична особа, яка набуває (за власні або залучені грошові ресурси) у власність певне майно, а потім надає його на деякий термін за фінансову винагороду у формі предмета лізингової угоди в тимчасове користування лізингоодержувачу. У цьому право об'єкт договору може як переходити до рук лізингоодержувача, і залишатися в лізингодавця, залежно від специфіки угоди.
4. Кредитні інститути (банки, співтовариства), які надають фінансові ресурси для придбання обладнання за договором.

А також інші спеціалізовані суб'єкти: страхові компаніїта Російська Асоціація лізингових компаній («Рослізинг»).

Якими функціями має «Рослізинг»?

Дане об'єднання є сукупністю банків, лізингових компаній та інших економічних інститутів, які входять до складу Російської Асоціації лізингових компаній та здійснюють такі види діяльності:

1. Координація діяльності та об'єднання коштів компаній-учасниць з метою проведення максимально вигідних проектів.
2. Взаємодія з державними органами з метою визначення найважливіших стратегічних напрямів лізингу.
3. Розробка нормативно-правових актів, що регулюють лізингову діяльність.
4. Активна участь у міжнародних процесах економічної інтеграції.

У Російської Федераціїзаконодавчо врегульовано як лізинг для фізичних осіб, так юридичних. При цьому його суб'єктом можуть бути резиденти та нерезиденти держави, а також підприємства із іноземним капіталом.

Об'єкти лізингу

Як надання основних фондів компаніям, так і лізинг для фізичних осіб передбачають передачу в користування обладнання, яке можна умовно поділити на великі групи:

1. Сільськогосподарське (трактори, комбайни).
2. Транспортне (автомобілі, літаки, судна, залізничні вагони).
3. Будівельне (крани, бетономішалки, риштування).
4. Устаткування зв'язку (супутники, радіостанції тощо).

Які види розрізняють?

1. Фінансовий – вид лізингу, що передбачає повне повернення вартості предмета передачі. При цьому сума переданих коштів поділяється на ціну обладнання та дохід лізингодавця. Таким чином, умовою фінансового лізингу є перехід обладнання після закінчення терміну угоди у власність лізингоодержувача.
2. Оперативний – це договір, яким термін передачі предмета лізингу менше амортизаційного періоду. На відміну від фінансового, після закінчення терміну домовленості обладнання повертається лізингодавцю. Часто такий вид відносин використовується при одноразових акціях, коли недоцільне придбання обладнання.

У якій формі відбуваються лізингові угоди?

Для того щоб зрозуміти, що таке лізинг обладнання, необхідно дослідити основні його форми:

1. Прямий. Угода, коли після закінчення терміну дії договору оренди повний пакет прав щодо угоди перетворюється на руки орендаря (лізингоодержувача).
2. Поворотний. Що таке лізинг із поверненням? Це операція, за якої лізингоодержувач продає свої фонди лізингодавцю, відразу ж повертаючи їх у формі довгострокової оренди. Використовується у разі нестачі оборотних коштів у підприємства-орендаря. Після закінчення терміну дії правочину на предмет лізингу повертаються лізингоодержувачу.
3. Змішаний. За такого виду лізингу необхідне орендарю майно купується рахунок пайових внесків учасників угоди. Після закінчення терміну дії договірних відносин права на обладнання переходять до лізингоодержувача, стартова частка вкладень якого зазвичай не перевищує 25 відсотків.

Види лізингових платежів

Що таке лізинг для фіз. осіб? По-перше, це досить складна процедура, що викликає безліч питань, що стосуються способів оплати за обладнання. Схема відшкодування однакова для юридичних та фізичних осіб та здійснюється за допомогою лізингових платежів. Дане поняття включає суму компенсації за використання предмета угоди. Здійснюються платежі за допомогою таких методів:

• Фіксація загальної суми Сума договору поділяється на рівні частини та виплачується щорічно протягом терміну його дії.
• Авансовий метод. При укладанні договору вноситься авансовий платіж, який у ньому зазначений, решта виплачується згідно з попереднім методом.
• Метод мінімальних платежів. У суму оплати включається розрахунок амортизації за період, і навіть різні винагороди лізингодавця, передбачені ним.

Графік виплат прописується у договорі лізингу. Виплати можуть здійснюватись щодня, щотижня, щомісяця, щоквартально або щорічно.

Що таке лізинг автомобіля?

Порівняно новим продуктом над ринком фінансових послуг населення є автомобільний споживчий лізинг. З кожним днем ​​він знаходить все більше прихильників. Розберемося в тому, що таке лізинг автомобіля для приватних осіб.

Насамперед, це дуже зручний та вигідний метод придбання транспорту. Фактично людина бере в оренду авто із правом подальшого викупу. Також ця послуга популярна для юридичних осіб, яким зручніше оформити купівлю кількома платежами.

Що таке лізинг автомобіля? Для населення це можливість користуватися машиною одразу після оформлення пакета документів та внесення первісного внеску. На сьогоднішній день цю послугу можуть надати не лише спеціалізовані фірми, а й банки, а також автодилери.

Процедура отримання автотранспорту

1. Надання клієнтом паспорта, посвідчення водія та заповнення спеціальної заявки.
2. Укладання між клієнтом та лізингодавцем договору оренди транспорту з правом викупу, а також договору купівлі-продажу транспортного засобу між лізинговою компанією та постачальником автомобіля.
3. Виплата початкового внеску клієнтом у вигляді 20-30% вартості предмета угоди.
4. Страхування клієнтом автомобіля за тарифами КАСКО та ОСАЦВ.
5. Реєстрація автомобіля фахівцями лізингової компанії у ДІБДР, а також проведення технічного огляду.
6. Передача транспортного засобу компанією у користування споживачеві.
7. Клієнт, згідно з умовами договору, здійснює регулярні платежі, після закінчення терміну техніка переходить у його володіння.

Хто може купити автомобіль у такий спосіб?

Отримати авто в оренду з подальшим правом викупу може будь-який громадянин, який має досвід підприємництва. Причому перевага надається кандидатам із успішним досвідом лізингових операцій із достатнім фінансовим потенціалом.

Дуже важливо розглянути все підводне каміння, яке має автомобільний лізинг для фізичних осіб. Відгуки людей, які скористалися цією послугою, містять як позитивні, так і негативні свідчення.

Плюси автолізингу

1. Можливість придбання не тільки легкового автомобіля, а й вантажного та спецтехніки. При цьому неважливо, нова техніка або вживана придбана в салоні або приватного.
2. Для укладання лізингової угоди достатньо мінімального пакета документів, причому рівень вимогливості до клієнтів невисокий.
3. Оформлення автомобіля відбувається на термін до 5 років, після якого засіб можна викупити за залишковою вартістю. Також можливе і дострокове повернення предмета правочину.
4. Умови придбання та терміни постачання техніки лізинговим компаніям зручніші, ніж стандартні.
5. Що таке лізинг авто для населення? Це, перш за все, гнучкі графіки платежів та можливість одразу розпочати експлуатацію транспортного засобу.
6. У разі небажання оформляти техніку на себе, ця послуга також доступна клієнту, оскільки авто вважається власністю лізингодавця.

Мінуси автолізингу

1. Відсотки за договорами лізингу більше, ніж у автокредиту (особливо малобюджетного транспорту).
2. Можливість вилучення автомобіля за порушення лізингових платежів.
3. Неможливість здачі авто в оренду або як заставу без згоди компанії, що надала лізингові послуги.
4. Необхідність надання періодичного доступу до огляду предмета лізингового договора.

Таким чином, ухвалюючи рішення про вибір способу придбання автомобіля, необхідно ретельно вивчити всі супутні фактори, а також поточну соціально-економічну ситуацію.

Що таке лізинг автомобіля простими словами Радий вітати!

Стільки разів казав другові, що не можна одружитися після місяця знайомства. Не послухав, одружився.

Прожили з дружиною півроку, встигли за цей час нахопити кредитів, але шлюб розвалився, було розлучення.

Машину почали ділити, але не тут було. Вона ж не в кредит була куплена, а в лізинг.

У результаті дістається роботи на маршрутці - машину повернули в салон. Дивуєтесь чому так? Тоді раджу почитати, що таке лізинг і чим він відрізняється від автокредиту.

Все про лізинг автомобілів - умови та вигоди

Що означає Лізинг В авторинку дуже часто можна почути, що автомобіль був придбаний у продавця не за звичайним складеним договором купівлі продажу, а в лізинг.

Даний вид купівлі найчастіше поширений для юридичних фірм. Якщо говорити по-простому, то лізинг означає довгострокову оренду автомобіля з подальшим придбанням його у власність.

Одну з головних ролей тут грають такі організації, як лізинг-компанії, які є посередниками між продавцем автотранспорту і покупцем.

Попередження!

Якщо потрібно купити автомобіль або інший засіб, наприклад екскаватор, а всієї суми грошей немає, то зручним варіантом буде лізинг-договір. За допомогою такої послуги можна купувати не тільки транспортні засоби, але й різне дороге обладнання.

У більшості європейських країнах близько 33% всіх автомобілів покупці купують у лізинг - це приблизно в 10 разів більше, ніж у Росії. Даний варіант можливий і поширений не тільки для юридичних організацій, але і для приватних осіб. Розглянемо у цій статті це докладніше.

Незрозуміле англійське слово вже давно з'явилося в нашому лексиконі. Досі багато людей до кінця не розуміють різницю між лізинг-договором, кредитом та довгостроковою орендою будь-якого автомобіля.

Справді, ці поняття досить близькі одне одному, але з-поміж них є істотна різниця:

• Кредит - передача банком майна покупцю на виплат, покупець зобов'язується за певний термін оплатити всю вартість товару плюс відсотки за кредитом, які у Росії досить високі і можуть становити від 15-ти до 30-ти % річних, у своїй покупець стає фактичним власником майна;
• Оренда - передача у тимчасове користування, власник встановлює свої розцінки та зобов'язує орендаря вносити регулярні платежі, а після закінчення терміну дії договору оренди майно повертається фактичному власнику, тобто орендарю.
• Лізинг - це гібридна форма цих двох видів майнових відносин, крім того тут задіяні не тільки лізингодавець і лізингоодержувач, але і постачальник автомобілів.

Схема лізингу

1. Лізингодавець - це комерційна фінансова структура, що має певну суму коштів на своїх рахунках;
2. Лізингоодержувач звертається в цю структуру з бажанням оформити договір лізингу на той чи інший вид техніки - без різниці який: машина, спецтехніка, промислове обладнання тощо;
3. Лізингова компанія знаходить цю техніку у виробника, оплачує її та ставить на баланс своєї компанії;
4. із замовником підписується договір, при цьому формальним власником майна залишається лізингова компанія.

Варто зазначити, що на сьогоднішній день поширені декілька форм лізингу:

• Фінансовий - схема описана вище, коли на замовлення замовника компанія шукає необхідну техніку, набуває її за свої гроші та передає лізингоодержувачу;
• оперативний - по суті це та ж оренда, коли договір не передбачає подальшого викупу, тобто лізингоодержувача користується майном, а після закінчення терміну договору повертає його лізинговій компанії;
• зворотний лізинг - найбільш поширений у сфері нерухомості - компанія купує активи, потім продає їх іншій стороні і в неї ж бере їх у лізинг (у такий спосіб користуються для того, щоб зменшити оподаткування).

Увага!

У більшості випадків фізичні особи та представники малого бізнесу щодо автомобілів переважно користуються лише першими двома видами лізингу.

Лізинг для юридичних осіб Найчастіше договором лізингу користуються фірми, які купують як автомобілі, і різну спецтехніку.

Даний спосіб на відміну від кредиту є набагато вигіднішим.

Для юридичних така форма майнових відносин вигідна з низки причин:

1. всіма питаннями пошуку та постачання автомобільної техніки займається лізингова компанія;
2. майно не перебуває на балансі юрособи, відповідно за неї не потрібно сплачувати податок на майно;
3. платежі з лізингу включають усі супутні витрати - ПДВ, пенсійний фонд, страховка тощо, тобто менше паперової роботилягає на плечі бухгалтерського відділу;
4. прискорена амортизація - залишкова вартість транспортного засобу швидше зменшується, а коли він повністю переходить на баланс лізингоодержувача, з нього потрібно буде сплачувати значно менший податок на майно.

Перераховувати позитивні сторониможна ще довго. Найцікавіше, що й держава зацікавлена ​​в такій схемі, оскільки відбувається швидка реалізація продукції, при цьому можна створити преференції для вітчизняного виробника, запропонувавши вигідніші умови на придбання автомобілів та техніки місцевого виробництва.

Є, щоправда, і негативні моменти, найголовніший з яких - лізингоодержувач має мінімум прав на придбану ним техніку і якщо з якихось причин він не зможе своєчасно вносити необхідні суми, то лізингова компанія отримує можливість повернути передане за договором майно, не компенсуючи жодних витрат - тобто всі виплачені ранні кошти не повертаються.

Лізинг для фізичних осіб

Купити автомобіль та оформити його за договором у лізинг може також і проста людина. Скажімо відразу, що цей спосіб буде вигідним при придбанні дуже дорогих іномарок.

Насамперед зазначимо, що лізинг для приватних осіб не такий вигідний, як це розписано на сайтах лізингових компаній. Уважне прочитання договору показує, що помітна вигода можлива тільки при взятті в лізинг досить дорогих автомобілів - від мільйона і вище.

Як правило, це дорогі іномарки, які не кишені для середньостатистичного російського громадянина. Більшість простих росіян сподіваються стати власниками бюджетних авто.

Умови, в принципі, ті самі, що й при оформленні банківського кредиту:

1. обов'язкове підтвердження платоспроможності – відповідна довідка від роботодавця;
2. надання документів - паспорт, податковий номер, ВУ або будь-який інший документ на підтвердження особи, згода подружжя/чоловіка, поручителі;
3. початковий внесок – 10-20 відсотків.

Єдиний позитивний момент - автомобіль значиться на балансі лізингової компанії, відповідно не потрібно платити транспортний податок. Все ж решта платежів - КАСКО, ОСАЦВ, реєстрація, штрафи за порушення правил дорожнього руху- хоч формально і лягають на лізингодавця, але насправді лягають на плечі фізичної особи.

Порада!

Одним словом, лізинг та автокредит для фізичних осіб мають мінімальні відмінності.

Більше того, банк, при нездатності клієнта обслуговувати кредит, конфіскує автомобіль, але повертає різницю – все, що було сплачено, з вирахуванням зносу, послуг. Лізингова компанія гроші не поверне, оскільки власником МС за документами була вона.

джерело: http://сайт/avtopravilo.ru/

Як купити авто в лізинг для фізичних осіб

купити авто в лізинг Що таке лізинг простими словами? Під цим словом ховається довгостроковий орендний договір автомобіля з наступним можливим правом на придбання з викупу.

Процес придбання-викупу проводять у кілька етапів одночасно з внесенням орендних внесків.

Процес придбання будь-якого майна за лізинговими договорами, біля Російської Федерації, регламентується правовим актом « Федеральний закон№ 194».

Сам акт виник 1998 року і ставився до поля діяльності підприємств - юридичних. У 2010 році до закону були внесені зміни, що дають можливість взяти машину в лізинг та фізичним особам. Крім автомобіля, їм тепер можна брати в лізинг будь-яке рухоме та нерухоме майно.

Як працює лізинг для фізичних осіб

Оформлення договору лізингу можливе для будь-якої приватної особи. Умови лізингу:

1. людина має бути громадянином РФ;
2. він має бути повнолітнім (що досяг 18 річного віку);
3. з постійною реєстрацією, за місцем, де укладатиметься договір лізингу.

Список документів для покупки машини у лізинг для фізичних осіб:

• Паспорт громадянина РФ (зняти копії всіх сторінок документа).
• Ще один документ, що підтверджує особу власника. Таким документом є посвідчення водія, пенсійне посвідчення (обов'язкова умова, наявність фотографії у документі).
• Документ, що підтверджує наявність доходів (книга трудова, договір).
• Довідка про доходи за формою 2ПДФО.

Що краще – взяти кредит чи лізинг на автомобіль?

лізинг на автомобіль Договірні відносини автолізингу та автокредиту частково схожі. В обох ситуаціях присутні перший внесок та графік проплат коштів відповідно до плану.

Основна відмінність між цими документами, це те, що при кредитних відносинах, автомашина відразу стає власністю особи, яка взяла кошти в борг, хоча і залишається заставним майном для фінансової установи, що надала грошові кошти.

Попередження!

При укладанні договірних зобов'язань щодо лізингу, техніка залишається у власності компанії. Відповідно до умов договору лізингу, машина змінює власника після закінчення дії документа.

Оформлення автомобіля по лізингу, можна зробити у двох варіантах:

• Лізинг із перехідним правом власності на автомобіль.
• Лізинг без переходу права власності.

Відмінності між цими варіантами укладання угоди у початковому внеску. У першому варіанті це від 20 до 49 відсотків від вартості автомобіля. У другому варіанті він дещо менший, від 10 до 49 відсотків.

Для порівняння всіх можливостей фізичної особи у придбанні автомобіля у кредит чи у лізинг, наведемо практичний приклад.

1. Автомобіль у кредит:

Вартість авто 1200000 рублів.
Кредит на 24 місяці.
Аванс 20 відсотків.
Річна ставка 15,5%.
У результаті видаткова частина складе 1362000 рублів. Початковий внесок 240 000 тисяч. Щомісячний платіж 47 тисяч рублів.

2. Автомобіль у лізинг з переходом прав на власність:

Вартість - 1200000 рублів.
Сума платежу – 42 711 тисяч рублів
Загальна сума 1241000 тисяча рублів.

У другому варіанті договору лізингу, витратна частина ще менша.

Автолізинг без первісного внеску для фізичних осіб

Крім вищеописаних варіантів, передбачається і можливість придбання засобу пересування у лізинг без первісного внеску для фізичних осіб.

У цьому випадку, особа, яка купує автомобіль у лізинг для фіз. осіб надає заставну суму у розмірі десяти відсотків суми договору.

Ці кошти повертаються клієнту після закінчення дії договору. У Останнім часомлізинг уживаних автомобілів стає дуже популярним у Росії.

Чи можна купити уживані авто в лізинг На сьогоднішній день, лізингові компанії, надають продаж автомобілів, що були у використанні.

Процес придбання подібної техніки практично не відрізняється від купівлі нового автомобіля.

Компанія надає тільки перевірені автомобілі в лізинг, термін експлуатації яких не перевищує десяти років на момент закінчення договору.

Крім того, організація, що надає техніку в лізинг, у разі виникнення будь-яких несправностей проводить всі роботи з обслуговування за свій рахунок. Надаючи натомість рівноцінний автомобіль, або на якийсь час необхідний для усунення неполадок, або повністю як предмет договору.

Щоб купити машину в лізинг, приватній особі потрібно просто дотримуватися кількох простих правил:

• Вибрати лізингову організацію.
• Зібрати потрібний пакет документів.
• Визначитись з маркою автомобіля та його станом (новий або б/в).
• Ознайомитись із пакетом пропозицій лізингової компанії або на інтернет ресурсі організації, або в офісі підприємства.
• Подати заявку.

У разі дотримання цих простих правил, фізична особа зможе вільно придбати автомобіль за договором лізингу.

джерело: http://сайт/youandcredit.ru/

Сьогодні практично неможливо уявити існування економіки без послуг кредитування.

Така форма взаємодії між покупцем, продавцем та кредитною організацією значно підштовхує оборот коштів. Водночас, кредитування завжди пов'язане з тими чи іншими ризиками, які доводиться покривати відсотковими ставками.

У наші дні конкуренція між банками та іншими кредитними організаціями змушує шукати нових і нових шляхів залучення клієнтів. Але прибутку втрачати ніхто не хоче, тому акцент робиться не на зменшення кредитної ставки, а на зручність для клієнта.

Так, ще зовсім недавно про лізинг автомобіля знало не так багато людей, і кілька років тому він не був доступний для фізичних осіб. Сьогодні більшість кредитних організацій можуть надати будь-якому клієнту таку можливість. Що таке лізинг автомобіля простими словами?

Лізинг - це фінансова операція, що отримала назву від англ. «to lease», що можна перекласти як «здавання в оренду». Однак, по суті, лізинг – це ще один вид кредитування, який лише включає оренду як елемент договору.

Увага!

Всі, так чи інакше, чули про автокредитування, проте лізинг автомобіля надає значно ширші можливості для клієнта лізингової організації, ніж традиційний кредит.

Лізингоодержувач може отримати в користування практично будь-який автомобіль, доступний на ринку - легковий, вантажний, спеціального призначенняі так далі. Неважливо також, чи новий автомобіль, чи вже б\у, тоді як автокредитування практично завжди має справу саме з новими машинами.

Приватна особа або фірма, яка вирішила отримати автомобіль по лізингу, легко отримує його в оренду.

Власником техніки залишається організація-лізингодавець, але після виплати певної суми за договором автомобіль можна викупити за залишковою вартістю, перейнявши повне право власності. По суті, виплачуючи щомісячні суми, Ви просто орендуєте автомобіль і не володієте ним.

Психологічно звичайного автолюбителя це може пригнічувати, але чи не єдиний мінус такого підходу. Так як лізингоодержувач не є власником автомобіля, то організація, що надала лізинг, практично нічим не ризикує.

Попередження!

Якщо Ви перестаєте оплачувати лізинг, то машина просто вилучається. Таким чином, лізинг не вимагає якоїсь застави, згоди чоловіка, обов'язкової поруки, довідок з місця роботи, часто не потрібен навіть перший внесок.

Процедура оформлення триває лише кілька днів – подається заявка на лізинг, Ви вибираєте модель автомобіля, продавця, додаткові послуги, надаєте необхідні документи, лізингодавець приймає позитивне рішення, укладається договір, реєструє на себе автомобіль та передає Вам у користування - за дорученням.

Якщо узагальнити, що таке лізинг автомобіля, простими словами, це можливості. Звичайному автолюбителю лізинг надає можливість їздити на будь-якій моделі автомобіля, не маючи великого прибутку. Суми щомісячних платежів невеликі, оскільки вони визначаються від всієї вартості автомобіля, лише від її частини.

Можна підтримувати свій імідж, по суті не володіючи автомобілем. Можна часто міняти один автомобіль на інший, тому що викуповувати його не обов'язково, причому вартість такої оренди набагато нижча від оренди традиційної, без права викупу.

Для організації лізинг – це можливість безболісно поновити свої основні фонди. Ввести нову техніку у свій автомобільний парк у такому разі можливо з мінімальним скороченням обігових коштів.

Не потрібно оплачувати 100% вартості техніки, не потрібно також оплачувати великі кредитні рахунки. Лізинг дозволяє підприємству в рази заощадити на податках — податок на майно сплачує лізингодавець, а автотранспортний податок вже на лізингоодержувачі, податок на прибуток зменшується, оскільки лізингові платежі належать до витрат.

Лізинг дозволяє підприємству отримати будь-який автомобіль, дозволяє також змінити його на інший, якщо необхідність у ньому відпала. До того ж, у договорі є можливість обговорити навіть графік та розмір щомісячних виплат залежно від сезонного прибутку підприємства.

джерело: http://сайт/autogrep.ru/

У чому відмінність лізингу від оренди

Відмінності лізингу від оренди Лізинг, якщо сказати дуже просто, - це довгострокова оренда з правом викупу. У перекладі з англійської слово “лізинг” і перекладається – оренда.

Здавалося б, навіщо вносити плутанину? Ну, оренда, та нехай – оренда! Але виявляється, не все так просто.

Оренда – загальна назва типу правовідносин. Лізинг – це різновид оренди зі своїми відмінностями та обмеженнями. (Як, наприклад, автомобілі – загальна категорія, а легкові автомобілі – різновид цієї загальної категорії).

• При лізингу майно, яке буде передано в лізинг, і продавця цього майна обирає лізингоодержувач (наприклад, ви). А лізингова компанія потім набуває цього майна і передає вам у тимчасове володіння та користування на певний термін.
• Лізинг пропонує певні податкові пільги для бізнесу.
• Після закінчення договору лізингу предмет лізингу передається у власність.

Наведені відмінності 1 і 2 – це практика, що склалася в Росії (хоча договір лізингу може передбачати інше). Докладніше про відмінності лізингу від оренди читайте у статті “Чим лізинг відрізняється від оренди?”.

Порада!

Лізинг вважається (звичайно, умовно, не юридично) однією з форм придбання обладнання та автомобілів для підприємств та ІП. Власне, лізинг у Росії було введено як інструмент розвитку бізнесу, оновлення основних фондів підприємств.

Лише у травні 2010 року із закону про лізинг прибрали обмеження на використання лізингу виключно “для підприємницьких цілей”. Таким чином зняли обмеження на лізинг для бюджетних установ та пересічних громадян (фізичних осіб), на лізинг житлової нерухомості. Хоча, якщо чесно, вигоди лізингу для фізичних осіб досі не є очевидними (див. статтю “Мінус лізингу для фізичних осіб”).

Класичний приклад лізингу

Припустимо, у вашого підприємства зростає обсяг замовлень, і устаткування, що діє, вже не справляється. Ви приймаєте рішення придбати додаткове обладнання для розширення виробництва. А для того, щоб не виводити з бізнесу оборотку (її і так зазвичай не вистачає), придбати обладнання в лізинг.

1. Вибираєте необхідне обладнання, погоджуєте з продавцем всі його характеристики, ціну та звертаєтесь до лізингової компанії.
2. Укладаєте договір лізингу, сплачуєте аванс 20% вартості устаткування. Запускаєте обладнання в роботу та починаєте виробляти продукцію. Платіть щомісячно платежі за лізинг.
3. Ваші клієнти задоволені, що отримують замовлення вчасно. Ви задоволені, що обладнання заробляє додатковий прибуток.
4. Після закінчення лізингу отримуєте обладнання у власність.

Це, звісно, ​​дуже спрощена схема. Більш детально всі етапи та питання розкриватимемо далі. Тож ставте запитання! Успіхів вашому бізнесу! І лізинг на допомогу!

джерело: http://сайт/leasing-help.ru/

Що таке лізинг? Простими словами про головне

Кредитування фізичних осіб сьогодні у багатьох банківських структурах представлено як звичними видами кредитів, а й щодо новим фінансовим продуктом під назвою автолизинг.

Для росіян це поняття тільки вжито, тим часом як жителі Євросоюзу набувають у такий спосіб більше чверті всіх автомобілів. Так що це і в чому особливості лізингових угод?

Альтернатива кредиту – у чому суть

Альтернатива кредиту Основні моменти лізингових контрактів регламентує Закон № 194-ФЗ, згідно з яким дві сторони укладають угоду про придбання майна.

Особливість у тому, що товар вибирає лізингоодержувач (орендар), а купівлю майна, наприклад автомобіля, здійснює лізингодавець (орендодавець) і за свій рахунок.

Потім об'єкт дають у тимчасове користування (оренду) фізичній особі за плату та з правом подальшого викупу.

Простіше кажучи, лізинг – договір оренди із можливістю поетапного придбання товару.

А в чому ж тоді різниця між звичайною орендою та фінансовою? Звичайна оренда майна передбачає тимчасове користування встановлену плату. Фінансовий лізинг (у перекладі з англійської слово "leasing" означає оренда) має на увазі остаточний перехід у власність наприкінці терміну дії.

Лізингові платежі (близько 5,5% від загальної вартостітовару) складаються з двох частин – плати за послуги компанії - лізингодавця та плати за само майно. Ще один цікавий момент: що краще - кредит авто або лізингова програма придбання?

Подібність варіантів очевидна – і початковий внесок, і відсоткову ставку, і необхідність внесення щомісячних платежів. Ключова відмінність у цьому, що з кредитуванні майно відразу стає власністю позичальника, одночасно виступаючи гарантом (заставою) виконання угоди.

При угоді лізингу об'єкт залишається власністю лізингодавця і перейде у володіння фізичної особи лише після викупу. Нещодавно, після прийняття поправок до закону, автолізинг став доступним для фізичних осіб.

Попередження!

Раніше скористатися та оцінити переваги цього фінансового інструменту мали право лише юридичні особи та підприємці. А багато лізингових компаній і зараз, навіть після часу, воліють працювати за класичними програмами, спрямованими на організації та ІП.

Але за останній рікнамітилася тенденція до розвитку роздрібного напряму роботи з звичайними громадянами. З погляду клієнта цей продукт вигідний ще й тому, що лізинг поширюється на автотранспорт різних виробників, при цьому можна вибрати будь-який автомобіль в офіційному автосалоні.

Є та додаткові особливостіу вигляді спеціальних знижок (до 10-15% від загальної ціни в роздріб) автосалонів для придбання машини шляхом лізингу.

Куди слід звертатися за автолізингом?

Для початку Вам потрібно визначитися з конкретною маркою автомобіля та повідомити дилера про вибір фінансової організації. До речі, об'єктом можуть бути не лише легкові моделі, а й вантажні, а також катери, яхти, літаки, гелікоптери та інше дороге майно, зокрема нерухомість.

Потім слід знайти надійну компаніюяка займається обслуговуванням приватних осіб. Це може бути безпосередньо кредитна організація, яка безпосередньо співпрацює з автосалонами. Другий варіант – компанія, створена банківськими структурами чи страховою установою.

Лізингові програми представлені:

1. У банках – у цьому випадку реалізуються також заарештовані автомобілі.
2. В автосалонах – перевага у наданні хороших знижок за лізинговими програмами.

Для ознайомлення з докладними умовамиавтолізингу краще звертатися безпосередньо до фінансової організації. Основне, що необхідно знати – це спрощена процедура оформлення угоди, можливість купівлі транспорту вартістю від 400 000 до 6 000 000 крб., термін від 1 року по 4 років. Найбільш вигідним є лізинг для придбання дорогого майна.

На фінансовому ринку сьогодні пропонуються два типи автолізингу:

• З переходом наприкінці терміну дії права власності клієнт викуповує об'єкт за залишковою вартістю, а сума початкового внеску становить від 20 %. Залишкова вартість визначається індивідуально залежно від марки, вартості, стану та комплектації моделі авто та досягає до 80 % загальної вартості.
• Без переходу права на власність - в результаті клієнт майно не викуповує, а повертає лізингодавцю, сума початкового внеску варіюється від 10%.

Після того, як вибрано фінансову організацію, потрібно заповнити стандартний пакет документів. У разі схвалення та ухвалення рішення про підписання договору, бажаний автомобіль переходить у користування лізингоодержувачу.

Запам'ятайте важливі нюанси

1. Автолюбитель стає користувачем, але не власником машини.
2. Орендні платежі зазвичай прив'язані до курсу долара (за умовами договору).
3. Як і де проводити страховку, ремонт та ТО визначає власник авто, оплачує витрати лізингодавця у сумі лізингових платежів.
4. Транспорт не повинен бути тюнінгований, пошкоджений або суттєво перероблений.

На закінчення відзначимо - лізинг хороший для фізичних осіб ще й тим, що легітимно входить до державної програми заходів щодо стимулювання попиту на автомобілі в Росії. А значить і фінансові організаціїбудуть у свою чергу вживати заходів, щоб підвищити ефективність своїх продуктів і зробити механізм роботи лізингових угод доступнішим та вигіднішим для широкого кола споживачів.

Експерти прогнозують зростання продажів до 1 мільйона авто на рік. Незважаючи на те, що більшість громадян звикла до стандартних схем купівлі майна, кількість заявок на нові лізингові програми продовжує зростати, а договір фінансової оренди все впевненіше заміняє стандартне кредитування.

Іноді фірми та підприємства, що особливо перебувають на старті своєї діяльності, відчувають потребу у придбанні того чи іншого виду обладнання, не маючи при цьому достатніх грошових вкладень. Для подібних цілей існує такий вид інвестиційної діяльності як лізинг.

Простими словами, лізинг – це оренда із правом подальшого викупу майна довгострокового користування. Подібною фінансовою схемою можуть скористатися і громадяни, припустимо, якщо необхідне придбання великої дорогої техніки, автомобіля.

Лізинг є здавання в оренду об'єктів довгострокового користування, таких як будівлі, споруди, підприємства, різні видиобладнання, літаки, автомобілі та ін.

Це означає передачу прав володіння та використаннянерухомого та рухомого майна на конкретний чи невизначений період за фінансову компенсацію. Смисловий переклад поняття «лізинг» з англійської мови означатиме приблизно «процес здачі майна в тимчасове користування».

У сфері юриспруденції лізинг усвідомлюється як вид договору майнового найму. Фінансово-правовими складовими договору лізингу є елементи орендних, кредитних та боргових відносин.

Структура лізингової компанії та принципи її роботи

Лізингова компанія складаєтьсяз аналітичних, маркетингових та юридичних служб. Вона постійно взаємодіє з банками, страховими компаніями, адміністративними установами.

Лізингова угода є тристоронній, основними дійовими особами у ній виступають виробник устаткування, фізична особа чи компанія, зацікавлені у використанні продукту, і навіть лізингова компанія як посередник. Угода виглядає як комплекс договорів між трьома сторонами.

Схема проведеннялізингової операції може виглядати так:

1. Лізингоодержувач подає заявку на придбання обладнання до лізингової компанії.
2. Після оцінки ліквідності угоди лізингова компанія закуповує обладнання (об'єкта лізингу) у продавця.
3. Отримавши обладнання у власність, лізингодавець віддає його у користування лізингоодержувачу на будь-який термін та оплачує за це лізингові платежі.

Лізингом можуть скористатися як фізичні, так і юридичні особи.

Для фізосіб великою популярністю користується споживчий лізинг, Наприклад, для придбання автомобіля. Причому вигіднішим є лізинг дорогих авто, ніж бюджетних моделей. Громадянин підтверджує свою платоспроможність довідкою про доходи, податковою декларацієюабо . Договір укладається на строк до трьох років, початковий платіж становить від 10%.

Юридична особа як лізингоодержувач має бути зареєстрованою не менше шести місяців і мати позитивний баланс. Договір лізингу укладається терміном від одного до п'яти років, початковий внесок – від 15 %.

Відмінністьлізингу від оренди полягає в результатах укладеного договору: якщо при оренді користувач після закінчення обумовленого терміну зобов'язаний повернути об'єкт договору в цілості та безпеці орендодавцю, то лізинг переважно передбачає перехід власності на об'єкт наприкінці терміну договору лізингоодержувачу.

Вигідність лізингущодо купівлі чи кредиту у тому, що й людина, сплативши всю суму відразу, набуває майно, він зобов'язаний відразу підтримувати їх у робочому стані, тоді як після лізингової угоди ці турботи лягають на лізингодавця. Економія під час укладання договору лізингу на відміну кредитного договору становить до 10-15 %: податкові та страхові виплати, і навіть реєстрація лягають на лізингодавця.

Якщо Ви ще не зареєстрували організацію, то найпростішеце зробити за допомогою онлайн сервісів, які допоможуть безкоштовно сформувати всі необхідні документи: Якщо у Вас вже є організація, і Ви думаєте над тим, як полегшити та автоматизувати бухгалтерський облік та звітність, то на допомогу приходять наступні онлайн-сервіси, які повністю замінять бухгалтера на Вашому підприємстві та заощадять багато грошей та часу. Вся звітність формується автоматично, підписується електронним підписомта відправляється автоматично онлайн. Він ідеально підходить для ІП або ТОВ на УСН, ЕНВД, ПСН, ТС, ОСНО.
Все відбувається в кілька кліків, без черг та стресів. Спробуйте і Ви здивуєтесяЯк це стало просто!

Переваги та недоліки такого виду оренди

Лізинг є доступним та вигідним, оскільки:

• Починати роботу з обладнанням можна навіть за відсутності необхідного фінансового капіталу;
• За морального старіння техніки легко без фінансових втрат її оновити;
• У цьому випадку можна повернути майно лізингодавцю без витрат;
• Лізингові платежі в сукупності менші за кредитні;
• Сторони самі визначають розмір винагороди та її регулярність.

До недоліківможна віднести:

• Власником майна остаточно угоди залишається лізингодавець, й у разі будь-яких порушень договору, об'єкт лізингу доведеться повернути назад;
• За деякими операціями внески перевищують кредитні виплати, що є деяким підстрахуванням для лізингової компанії;
• За пошкодження майна відповідає лізингоодержувач, хоч і не є його власником;
• На момент викупу обладнання, взяте в лізинг, вже може застаріти настільки, що його доведеться міняти;
• Лізингоодержувач повинен обов'язково підтверджувати свою платоспроможність.

Що таке лізинг та його види розглянуті у наступному відеоматеріалі:

Існуючі різновиди

При фінансовий лізингпісля закінчення терміну угоди майно перетворюється на власність лізингоодержувача з повним поверненням його вартості. Сума складається з ціни самого обладнання та доходу лізингодавця. Варіантом цього виду є зворотний , у якому продавцем є лізингоодержувач. Він спочатку реалізує лізингової компанії предмет лізингу, та був сам орендує його.

Операційний лізингпередбачає після закінчення терміну домовленості повернення обладнання лізингодавцю. Цей вид лізингу підходить для разових потреб, коли покупка обладнання є недоцільною.

Правила укладання договору

Договори лізингу укладаються у нормативно-правовому полі і мають відмінності залежно від термінів, форми оплати, особливих умов.

Предмет договору: будь-які речі, що не споживаються (різні види обладнання, будівлі, транспорт, споруди, підприємства та ін.). Не є предметом лізингу: результати інтелектуальної діяльності, природні об'єкти, земельні ділянки, майно, вилучене із вільного обігу, або передбачене до обігу у особливому порядку.

Об'єкт договорулізингу: нерухоме та рухоме майно. Найбільшою популярністю користуються різні види обладнання: будівельне, сільськогосподарське, транспортне та зв'язок.

Суб'єктамиможуть бути фізичні та юридичні особи, резиденти та нерезиденти, компанії з іноземним капіталом. У класичному варіанті в угоді є три сторони:

1. Продавець (виробник, постачальник) – особа, яка продає майно.
2. Лізингодавець (інвестор, орендодавець) – особа, яка купує майно для передачі у користування на будь-який термін. Це може бути банк чи інша фінансова організація.
3. Лізингоодержувач (користувач, орендар) – особа, яка отримує майно у користування на будь-який термін. Фізична чи юридична особа, підприємство, організація.

Продавець і лізингодавець можуть бути однією і тією ж особою.

Істотні умови: предмет лізингу, продавець предмета лізингу, термін лізингу, розмір лізингових платежів. Якщо не виконується хоча б умова, договір вважається не укладеним.

Правові основи лізингу як виду інвестиційної діяльності:

• Договір лізингу чи фінансової оренди є цивільно-правовий договір, який регулюється статтями 665-670 Цивільного кодексу РФ, Федеральним законом «Про фінансову оренду (лізинг)», і навіть численними підзаконними актами.
• Договір лізингу схожий на договір оренди, проте відрізняється кількістю суб'єктів та кінцевими умовами. Якщо в оренді беруть участь дві сторони, то в лізингу три.
• Лізингова угода оформляється двома чи більше видами договорів, серед яких обов'язкові є договір лізингу та договір купівлі-продажу, а інші допоміжні, такі як: договір страхування, договір на техобслуговування та ін.
• Сферою використання предмета лізингу може лише підприємництво.
• Коли лізингодавець купує обладнання передачі в лізинг, він обов'язково повідомляє про це продавця.
• Докладніше правові аспекти лізингової угоди розкриває Федеральний закон «Про лізинг».

З договору випливають відповідні правові відносини. Лізингодавець та лізингоодержувач мають свої права та обов'язки, порушення яких тягне за собою розірвання договору та стягнення.

Лізингодавець має правовишукувати кошти на купівлю устаткування, розпоряджатися ним і вилучати його в лізингоодержувача з володіння чи користування, і навіть контролювати його фінансову діяльність. У той самий час лізингодавець зобов'язаний придбати об'єкт лізингу в продавця і передати його з документами лізингоодержувачу.

Лізингоодержувач має правоволодіти, користуватися чи передавати в сублізинг (з дозволу лізингодавця) майно на час оренди, пред'являти вимоги до продавця обладнання, а після терміну оренди викупити майно у лізингодавця. Водночас лізингоодержувач зобов'язується не тільки взяти об'єкт лізингу в оренду, а й виплачувати за це періодичні платежі лізингодавцю, обслуговувати ремонтувати обладнання, а після закінчення оренди викупити або повернути його.

Лізинг - відносно молодий, але динамічно розвивається вид договірних фінансових орендних зобов'язань у РФ. Безумовно, рішення про укладення договору лізингу залишається лише за його учасниками. Однак варто зауважити, що лізинг часто є незамінним у кризових економічних умовах, коли перед підприємствами чи громадянами стоїть завдання збереження фінансової стабільності.

Що вигідніше вибрати кредит чи лізинг, розказано у цьому відеоролику: