Зняття готівки з кредитної картки Ощадбанку – яка комісія? Кредитна картка з пільговим зняттям готівки Зняття готівки з кредитки
Майже кожен третій громадянин нашої держави використовує кредитні банківські продукти. У тому числі й кредитні картки. Не дивно, що питання чи можна зняти гроші з кредитної картки Ощадбанку, досить актуальне серед клієнтів. Адже при отриманні кредитних карток кожен сподівається використовувати їх лише безготівково, дотримуючись безвідсоткового періоду. І ось настає такий момент, коли терміново потрібна готівка та зняття грошей з кредитної картки Ощадбанку єдиний вихід із ситуації. Для людей, які не знають, комісія при знятті готівки з кредитної картки Ощадбанку стає справжнім шоком. І справді, відсоток за зняття готівки з кредитної картки Ощадбанку (та й будь-якого іншого банку) немаленький.
Суть кредитки
Кредитування через картки не передбачає переведення в готівку коштів, хоча це і можливо.
Спочатку кредитки були створені для розрахунків в організаціях та магазинах, що мають спеціальні термінали для обслуговування клієнтів безготівково. А знімати готівку краще все-таки з дебетових карток. Перш ніж з'ясовувати, як перевести в готівку гроші, необхідно вивчити принцип користування кредиткою. Що означає пільговий період? Це період, коли за використання позикових грошей платити не потрібно. Виходячи з реклами, банківськими грошима можна користуватися безкоштовно протягом 50 днів. Реклама не дає хибної інформації, але замовчує деякі нюанси:
- з вищезазначеного терміну використання грошей дається 30 днів;
- з вищезазначеного терміну повернення використаних грошей дається 20 днів;
- якщо витратити всі гроші відразу, повернути їх потрібно через 21 день;
- якщо перевести в готівку гроші з кредитної картки пільговий період не діє.
За час, відведений на повернення боргу необхідно внести всю витрачену суму, інакше на неї нараховуватимуться 5% щомісяця за користування позиковими коштами (з розрахунку на витрачені 10 000 руб., Відсотки становитимуть 500 руб.). Крім того, що існує відсоток при знятті готівки, якщо користуватися банкоматом або знімати гроші у відділенні банку через касу, доведеться заплатити і «сервісний збір» за зняття готівки з кредитної картки Ощадбанку. Якщо в пільговий період вкластися не виходить, доведеться виплачувати відсотки. Який щорічний відсоток за вашим тарифним планом можна подивитися у кредитному договорі або дізнатися у співробітників банку. В ідеалі це необхідно робити на момент оформлення кредитних зобов'язань. Ощадбанк пропонує:
- не більше 600 000 крб. за різними тарифними планами на кредитну картку;
- не більше 120 000 руб. на моментальну картку Momentum.
За дотримання всіх умов користування подібна позика може стати чудовою підмогою сімейному бюджету.
Переведення в готівку
Відразу слід зазначити, що знявши готівку з кредитки, покупець втрачає право на пільговий період. Як зняти гроші з кредитної картки:
- банкомати (як Ощадбанк, і будь-який інший банк);
- відділення банку (каса, можливе лише з паспортом);
- переказ коштів на телефон, а звідти на іншу картку;
- переклади по системі Contact та Unistream;
- перекласти на мобільний гаманець Яндек, Qiwi, Webmany.
Можна спробувати переказати гроші на іншу картку, не кредитну і зняти їх звідти без відсотків і зберегти пільговий період. Найбільш оптимальний спосіб це купити щось комусь у магазині за безготівку, а з людини взяти готівку. Оптимально, але дуже незручно. На зняття готівки встановлюється певний добовий ліміт, перевищити який неможливо:
- банкомат - 50000 руб.;
- каса - 150000 руб.;
- із золотої картки (каса) - 300000 руб.
Якщо знімати кошти у сторонній фінансовій організації ліміт може бути змінено на розсуд іншого банку меншу сторону.
Комісійні
Перш ніж бігти в банкомат і знімати готівку, необхідно дізнатися, скільки складе комісія за зняття готівки з кредитки.
Який відсоток доведеться заплатити:
- каса – 3%;
- банкомат – 3%;
- банкомат/каса не Ощадбанку – 4%.
Начебто в результаті має вийти невелика сума, але є одне застереження - не менше, ніж 390 рублів за кожне зняття. Будь-яка сума, яка зніматиметься через банкомат, потрапляє під комісійний збір рівний 390 рублів до 13000 включно (оскільки 3% від 13000 рублів дорівнює 390 рублів). Виходить:
- до зняття 1000 рублів плюс комісія 390 рублів - разом 1390 рублів - сума, на яку нараховуватимуться відсотки;
- до зняття 11000 рублів плюс комісія 390 рублів - разом 11390 рублів - сума, на яку нараховуватимуться відсотки;
- до зняття 100 рублів плюс комісія 390 рублів - разом 490 рублів - сума, на яку нараховуватимуться відсотки.
І так до 13000 рублів, потім комісія збільшуватиметься. Наприклад, 15000 рублів * 3%=450, у результаті 15450 рублів – сума, яку будуть нараховуватися відсотки. Виплачуючи такі відсотки кредитно-фінансовій установі, клієнт розраховується за надану послугу та компенсує банку можливі ризики (страхування наданих послуг).
Через електронні гаманці
- реєстрація в Яндекс, Webmany або QIWI гаманці;
- «Робоча» дебетова картка (бажано теж Ощадбанк).
Алгоритм дій такий:
- поповнюємо електронний гаманець;
- переказуємо гроші з гаманця на дебетову картку;
- знімаємо у будь-якому банкоматі без додаткових зборів.
Поповнювати електронні гаманці найзручніше, підключивши Ощадбанк-онлайн або зайшовши на офіційну сторінку сервісу (наприклад, Яндекса). Для тих, хто ще не має жодного електронного гаманця, дана процедура займе певний час (реєстрація, ідентифікація, прив'язка карти). Подібні маніпуляції допоможуть знизити відсоток зняття готівки з кредитки з 3% (390 рублів) до 1,75% суми переказу. І зберегти пільговий період.
Переведення в готівку за товар
Деякі клієнти банку практикують таку схему отримання готівки з кредитної картки – купують товар, оплачуючи його карткою. Далі починається дія пільгового періоду, а людина, відповідно до дії закону про права споживачів, повертає покупку назад до магазину. Варіантів розвитку подій може бути декілька:
- гроші за повернення віддають готівкою на руки;
- гроші повертають на карту, вказану покупцем – у цьому випадку можна як картку одержувача вказати одну зі своїх дебетових карток.
Мінус у тому, що магазин може:
- відмовити у прийнятті покупки назад;
- повернути гроші на карту, з якої надійшла оплата (а в нашому випадку це кредитка).
Та й за термінами повернення може бути здійснено набагато довше, ніж час пільгового періоду.
Замість ув'язнення
Варіантів виведення грошей із кредитної картки можна розглядати багато, аж до використання інтернет-сервісів з обміну валют або використання передплачених подарункових карток. Але ризики втратити більше, ніж знайти також суттєві. Нині навіть мобільні оператори беруть він частину обов'язків банківської системи – мобільна оплата послуг (наприклад, комунальних), поповнення рахунку з картки і навпаки. Однак спочатку кредитні картки були задумані для безготівкових розрахунків, і користуватися ними варто саме в цьому напрямі. Головне не пропускати СМС від банку із зазначенням звітної дати та сумою платежу та повертати позикові кошти вчасно.
Вам це буде цікаво
Сьогодні кредитні картки вже стали невід'ємною складовою життя більшості росіян. Вони настільки міцно увійшли до нашого повсякденності, що, згідно зі статистикою, на одного жителя країни припадає по дві карти. Головне завдання кредитки полягає у проведенні безготівкових платежів, у тому числі, за нестачі власних коштів. З цієї причини банк стягує досить високу плату при спробі переведення в готівку. У статті описано алгоритм дій, з якого можна зняти гроші з кредитної картки Ощадбанку без комісії.
Особливості кредитних карток
Банкомат Ощадбанку Відмінна риса цього типу пластику інтерпретується в тому, що при його оформленні сторони укладають угоду, згідно з якою фінансова установа надає клієнту можливість при необхідності використовувати позикові кошти. Зазначимо, що особливих обмежень не передбачено - людина може витрачати гроші для перерахування платежів за послуги ЖКГ, придбання товарів і послуг в інтернет- та фізичних магазинах, і так само може перевести в готівку всю суму. Головна умова – вчасно погашати заборгованість.
Максимальний поріг кредитного ліміту для клієнта банк встановлює в індивідуальному порядку виходячи з розміру його щомісячного доходу. Максимальна сума – 600 тисяч рублів. Також можна оформити моментальні карти, якщо немає можливості документально підтвердити платоспроможність. Хочемо звернути Вашу увагу на те, що такі карти мають обмежені можливості для власника.
Перелік можливих альтернатив для переведення в готівку кредитних карток
Для випробування матеріальної вигоди від володіння кредиткою рекомендується скористатися її безпосередньою функцією – безготівковий розрахунок за допомогою POS-терміналів за придбані товари. У цій ситуації відсоток буде нарахований виключно на витрачені гроші. Списання додаткових комісій не передбачено.
Також не можна не згадати про 50 днів пільгового періоду. Якщо протягом цього часу людина повертає використані кредитні кошти, їй не доведеться переплачувати відсотки.
Зазначимо, що грейс-період застосовується виключно з безготівковими платежами. У разі зняття грошей з картки її власник втрачає не тільки grace-період, а й сплатить комісію за наданий сервіс.
Весь перелік альтернатив для переведення в готівку кредитних карток:
- у банкоматах Ощадбанку;
- у відділенні Ощадбанку – наявність картки не потрібна;
- каси та банкомати інших фінансових установ;
- термінали самообслуговування – обов'язкове пред'явлення дебетової карти;
- грошові перерахування поштою – додатково оплачуються тарифи пошти;
- системи фінансових перерахувань Unistream та Contact – особливу увагу потрібно звернути на розцінки;
- виведення на електронні гаманці;
- поповнення мобільного рахунку;
Послідовність дій для переведення в готівку грошей через банкомат
Зняття грошей у банкоматі Ощадбанку Алгоритм переведення в готівку грошей у банкоматі представлений нижче:
- вставити пластикову картку в картоприймач та ввести PIN-код;
- у меню вибрати розділ «Зняття коштів»;
- відзначити одну із запропонованих сум або ввести власну та вибрати «Продовжити»;
- на екрані з'явиться розмір комісії проведення операції;
- пізніше видачі грошей є можливість роздрукувати чек;
- не забудьте забрати картку;
Не піддавайтеся паніці у випадку, якщо сталася непередбачена ситуація: збій у роботі машини або її знеструмлення. Готівку та картку потраплять у спеціально призначене відділення всередині банкомату, а сама операція буде скасована. Далі гроші повернуться на розрахунковий рахунок власника, а платіжний інструмент - у відділення банку, де його є можливість забрати, написавши відповідну заяву.
Особливості переведення в готівку грошей у касі відділення Ощадбанку
Відвідування філії Ощадбанку дозволяє зняти велику суму, заощадивши на комісії, але загрожує втратою часу. Обов'язковою є наявність при собі документа, що засвідчує особу. Повний алгоритм виглядає так:
- передайте співробітникові документ та назвіть номер картки;
- пройшовши процедуру ідентифікації у банківській системі, вкажіть суму, яку бажаєте вивести з картки;
- отримайте квитанцію про виконану операцію та гроші;
При цьому варто відзначити й побічні сторони такого методу. До них можна віднести необхідність особистого відвідування відділення, очікування у черзі та потреба в документах.
Комісії та ліміти
У разі зняття грошей у банкоматі, власнику кредитки доведеться заплатити комісійний збір:
- 3% від суми, що знімається в банкоматі Ощадбанку, але не менше 390 рублів. Аналогічна ситуація при переведенні в готівку грошей у касі;
- 4% при використанні банкомату іншої установи;
Як бачимо, виведення грошей – послуга вкрай невигідна. Так, наприклад, навіть при знятті 100 рублів доведеться заплатити комісію банку в 390 рублів. Відрахування будуть ще більшими, якщо використовувався банкомат іншої організації. Комісія списується з рахунку автоматично та, на відміну від безготівкової оплати карткою, відсоток застосовуватиметься до суми зняття та комісійного збору. Також існує ліміт на кількість операцій – не більше однієї на добу.
Обмеження на зняття готівки
Згідно з договором, Ощадбанк обмежує максимальний розмір зняття готівки не лише за одну операцію, а й загалом за добу. Варіабельність рівня ліміту пов'язана з типом кредитки.
Якщо виникла потреба зняти велику суму, вигідніше використати касу банку, оскільки вона дозволяє трохи заощадити на комісії. Наприклад, при переведенні в готівку 100 тисяч рублів з кредитної картки класу Standart в касі банку, комісія складе 3 000 рублів. У банкоматі втрати від виконання аналогічної операції будуть уже 6 тисяч.
Способи мінімізації комісії
Варіантів повністю уникнути сплати додаткових відсотків при знятті грошей із кредитної картки Ощадбанку немає, але є спосіб звести їх практично до нуля. У даному випадку йдеться про виведення грошей на електронний гаманець з подальшим переведенням їх на дебетову та переведення в готівку.
Для реалізації цієї витівки доведеться заздалегідь підготуватися. Природно, що необхідно завести цей гаманець. Використовувати можна популярні платіжні системи, такі як QIWI, WebMoney та Яндекс.Гроші. Також до сервісу доведеться прив'язати пластикову картку та дотримуватися інструкцій:
- створюємо обліковий запис;
- картку прив'язуємо до електронного гаманця;
- здійснюємо транзакцію - суму з кредитки переказуємо на електронний рахунок;
- перераховуємо отриману суму на дебетову карту, після чого переводили в готівку їх;
Головна сторінка сервісу WebMoney Особливість цього методу полягає в тому, що банківська система прирівнює переказ на віртуальний рахунок до звичайної безготівкової сплати без утримання комісії та зберігаючи грейс-період. Додатково, кошти до 0,8% може утримувати електронна платіжна система. При виведенні грошей на кредитну картку також доведеться сплатити комісійний збір 1-1,5% від суми. Цей нехитрий прийом дає змогу зменшити небажані втрати з 3 до 1,8 відсотка.
Цей метод відмінно підійде тим, хто часто користується послугами QIWI або Яндекс.Гроші. Тим, хто вперше стикається з віртуальними платіжними системами, безумовно, доведеться розібратися з інтерфейсом і функціоналом, активуючи обліковий запис, прив'язуючи карту і виводячи гроші. Зазначимо, що всередині електронних систем теж є обмеження на рух коштів. У зв'язку з цим для отримання великих сум необхідно буде виконувати операцію кілька разів.
Висновок
Кредитні картки стали невід'ємною частиною нашого життя. Оформляючи картку, її власник отримує можливість користуватися певною сумою, яку банк надає на 50 днів пільгового періоду, не лише для оплати у звичайних магазинах та маркетах, а й у інтернет-магазинах.
Вивести суму грошей власник картки може не тільки в банкоматах та касах відділень Ощадбанку, а й у банкоматах, відділеннях інших банків, терміналах через системи фінансових перерахувань, поповнень мобільного рахунку та ін. Однак, необхідно пам'ятати про обов'язкову оплату комісійного збору. Також Ощадбанком встановлені ліміти на зняття сум. За допомогою нашої статті ми знайшли кілька способів зменшення розміру комісії та для більш вигідних умов при отриманні суми грошей, що перевищує ліміт.
Корисне відео
Хоча кредитні картки і призначені для безготівкової оплати товарів та послуг, іноді виникає необхідність у переведенні в готівку коштів. Але часто за таку операцію банки не лише стягують комісію, а ще й збільшують відсоткову річну ставку. Портал розповідає, чи можна знімати готівку з кредитної картки в обхід зборів та відсотків, а також ми ділимося найкращими пропозиціями продуктів із безкоштовним зняттям грошей.
Для чого банк стягує комісію за переведення в готівку кредитки
Жоден банк не працює собі на збиток. Адже створення кредитної картки як банківського продукту - витратний захід. Випуск кредитки, її обслуговування, оренда та встановлення банкоматів – все це витрати з боку організації. До того ж банки і так надають клієнтам привабливі умови у вигляді пільгового періоду, безкоштовне поповнення телефонного рахунку, оплату ЖКГ, інтернету товарів та послуг та інше.
Тому стягнення відсотків - один із способів організації отримати зиск від співпраці з власником кредитки. Дуже часто банки не тільки беруть комісію за зняття (а часом вона може сягати 7% від суми), а й збільшують відсоток за використання коштів. Наприклад, звичайна ставка становить 25,9%, а при переведення в готівку вона піднімається до 44,9% річних.
Чи можна знімати гроші з кредитної картки через банкомати?
Зняття грошей через банкомат або сам банк - найпростіший спосіб перевести в готівку кошти з кредитки. Але водночас це найчастіше і найдорожчий процес. Звичайно, є банки, які дозволяють зробити це безкоштовно, але це скоріше виняток.
Як правило, банки беруть від 3 до 7% за зняття та плюсом до цього фіксовану суму. Також більшість із них одразу нараховують річний відсоток за користування грошима. Цю інформацію краще уточнювати у кредитному договорі або за гарячою лінією банку-емітента.
Комісія провідних банків за переведення в готівку кредитки
Розповідаємо, скільки відсотків знімають із кредитної картки провідні банки Росії. Це дозволить вам швидше зорієнтуватися серед найпопулярніших пропозицій та вибрати те, що підійде саме вам.
| Банк | Тип кредитної картки | Комісія за зняття готівки |
| Ощадбанк | Кредитка MasterCard (Класична) | 3%, але не менше 390 рублів за зняття у банкоматах Ощадбанку; 4%, але не менше 390 рублів за зняття в інших банкоматах |
| Gold | ||
| Premium | ||
| ВТБ | Мультикарта | 5,50%, але не менше 300 рублів |
| Альфа Банк | 100 днів без відсотків | до 50 000 рублів на місяць - безкоштовно, при великих сумах - 5,90%, але не менше 500 рублів |
| Classic/Standard | ||
| Gold | 4,90%, але не менше 400 рублів | |
| Platinum | 3,90%, але не менше 300 рублів | |
| Сash Back | 4,90%, але не менше 400 рублів | |
| Перехрестя | 5,90%, але не менше 500 рублів | |
| Російський Стандарт | Platinum | Протягом перших 30 календарних днів з дати підписання договору – безкоштовно, а після цього – 3,9% + 390 рублів |
| Райффайзенбанк | #все відразу | 3% + 300 рублів за зняття у банкоматах Райффайзенбанку; 3,90% + 300 рублів за зняття в інших банкоматах |
| Ренесанс Кредит | Кредитна картка | 2,90% + 290 рублів |
| Тінькофф | Platinum | 2,90% + 290 рублів |
| Пошта | Елемент 120 | 5,90%, але не менше 300 рублів |
| Відкриття | Opencard | 3,90% + 390 рублів |
| Росбанк | #МОЖНА ВСЕ | 4,90%, але не менше 290 рублів |
| Східний | Cashback | 4,90% + 399 рублів |
Які банки не беруть відсоток за зняття
Деякі ж банки роблять клієнтам дійсну щедру пропозицію – зняття готівки у банкоматі без сплати комісії та втрати пільгового періоду. Найкращі кредитні картки зі зняттям готівки без відсотків:
- МТС Гроші "Weekend".
- УБРіР "120 днів без відсотків".
- MTS "Cashback".
- АТБ "90 задарма".
- Газпромбанк "Розумна карта".
- Мапа розстрочки від Хоум Кредит Банк.
Грошові перекази
До платіжних систем, через які можна проводити переказ коштів, належать Юністрім, Western Union, Contact, Золота Корона, Лідер. Як приклад розглянемо платіжну систему Контакт:
- Зайдіть на офіційний сайт і відкрийте вкладку "Грошові перекази" та "Переклад online".
- Далі вкажіть напрямок перекладу - ту країну, в якій ви переводили в готівку гроші.
- Виберіть спосіб отримання. В даному випадку вам необхідно натиснути кнопку "Готівкою".
- Потім вкажіть необхідну суму.
- Далі заповніть картки відправника та одержувача.
- Після цього введіть дані вашої кредитки.
Отримати гроші готівкою можна в офісах платіжних систем. Або, якщо їх немає у вашому місті, – у деяких банках. Зверніть увагу, що така операція дорівнює перекладу. Тому рекомендуємо заздалегідь ознайомитись з умовами користування карткою.
Як перевести в готівку кредитну картку через електронні перекази
Перекази всередині електронних систем банк дорівнює безготівковому розрахунку. А це означає, що ви зможете скористатися готівкою без нарахування підвищеної річної ставки та зі збереженням пільгового періоду. Єдине, за що вам доведеться заплатити, - це комісія банку за переказ та комісія платіжної системи.
Ківі гаманець
Переказ грошей на Qiwi-гаманець - це найпоширеніший спосіб переведення в готівку кредитки. І хоч банки не прирівнюють цю операцію до зняття готівки та не позбавляють клієнтів пільгового періоду, встановлюють ліміт на операцію. Як правило, власник картки за один раз може перевести не більше ніж 15 тисяч рублів.
Для переказу грошей на Qiwi-гаманець користувачеві потрібно:
- Зареєструватися на сайті Ківі та прив'язати гаманець до номера рахунку.
- Потім зайти у вкладку "Поповнення" - "Банківські карти" та здійснити переказ.
Яндекс гроші
Перевести в готівку кредитку цим способом особливо вигідно, якщо у вас є дебетова карта Яндекс.Гроші, а сума виведення не перевищує 10 тисяч рублів. Саме такий обсяг можна зняти у будь-якому банкоматі без втрати комісії. В іншому випадку вам доведеться заплатити близько 2% від суми переказу.
Спосіб зняття готівки з кредитної картки той самий, що й у попередньому випадку.
Вебмані
Ще один спосіб зняти гроші через електронну платіжну систему – перевести їх на Webmoney. Зробити це потрібно так само, як і через Ківі-гаманець.
- Зареєструватись в системі, вказавши дані паспорта, щоб виконувати операції поза Вебмані.
- Поповнити рахунок через банківську картку.
- Переказати гроші з гаманця на дебетову картку.
MasterCard Moneysend
MasterCard Moneysend – це міжнародна платіжна система. Вона дозволяє здійснювати перекази між MasterCard лише за номером картки (якщо транзакцію проводять усередині одного банку) та терміном дії (якщо картка одержувача належить іншій організації).
Найпростіше здійснити переказ, якщо банк належить до MasterCard Moneysend. Наприклад, ця платіжна система співпрацює з такими великими банками, як:
- Ощадбанк;
- Альфа Банк;
- Газпром-банк;
- Російський Стандарт.
Така операція також стосується категорії перекладів. Тому перед її здійсненням слід уточнити умови користування карткою.
Альтернативні методи переведення в готівку
Є й альтернативні способи переведення в готівку кредиток. Вони хоч і не такі прості, як описані вище, але також мають право на існування. З деякими з них доведеться повозитися, але плюсом стане відсутність комісії та збереження пільгового періоду.
Сертифікат на подарункову картку
Великі банки співпрацюють із не меншими великими магазинами-партнерами. Останні дуже часто реалізовують передплачені подарункові картки. Тут є два способи переведення в готівку:
- придбати сертифікат у партнера банку, який надав вам кредитку, переказати гроші на свій дебетовий рахунок, а потім - зняти. Такий варіант актуальний лише для великих організацій, оскільки кількість їхніх партнерів значно вища;
- другий варіант - домовитися з магазином про перепродаж подарункового сертифіката іншій людині за готівку.
Спільні закупівлі
Тут все простіше нема куди. Достатньо домовитися з усіма учасниками спільної закупівлі про те, що ви сплатите їх товари замість того, що вони перерахують свою частину коштів на ваш дебетовий рахунок. Такий спосіб дозволить зняти готівку з кредитної картки без комісії.
Переклад на дебетову картку
Ще один спосіб зняти гроші з кредитної картки без сплати шалених відсотків – завести дебетову в тому самому банку. Переказ між двома рахунками однієї організації хоч і має на увазі оплату комісії, але набагато меншою, ніж ви знімали кошти через банкомат. До речі, скористатися такою пропозицією ви можете лише в тому випадку, якщо кредитор має інтернет-банкінг.
- Призначення звичайної кредитної картки – безготівковий розрахунок. Тому й використовувати її краще для оплати послуг чи товарів. Якщо ж ви все-таки плануєте знімати з кредитки гроші, то краще заздалегідь потурбуватися цим питанням і підібрати собі тариф з найбільш вигідними умовами (з безкоштовним переведенням в готівку або найменшим відсотком серед пропозицій конкурентів).
- Деякі банки не тільки беруть комісію за зняття готівки, а й встановлюють за це підвищений відсоток, який може досягати 45-49% річних. Тому краще наперед уточнити цю інформацію.
- Гроші вигідніше знімати в банкоматі мережі, якій належить кредитка. Ви, звичайно, таким чином не зможете уникнути комісії, але суттєво скоротите витрати.
- І остання рекомендація - перш, ніж перевести в готівку гроші будь-яким описаним вище способом, переконайтеся, що це буде вигідніше, ніж просто здійснити переказ або зняти їх у банкоматі.
Як вибрати найкращий пластик
У вкладках кредиток перелічені основні та додаткові параметри банківських продуктів:
- ліміт доступних коштів;
- тривалість пільгового періоду;
- процентна ставка.
Кредитні картки з пільговим періодом дають своєму власнику можливість витрачати гроші ліміту (у тому числі знімати готівку, якщо є така опція) та вносити витрачені кошти без переплати протягом тієї кількості днів, яка зазначена в умовах використання продукту. У кожного пластику він може бути різним.
Зверніть увагу! Це може бути вигідним, але несе певні ризики. Якщо ви вносите кошти після закінчення безвідсоткового періоду, банк стягує комісію. При цьому чим довше буде прострочення, тим більша переплата чекає клієнта.
Часто тривалість пільгового періоду відображена у назві кредитної картки: "100 днів без відсотків" Альфа-Банку, "120 днів" від банку "Відкриття", "110 днів без відсотків" банку Тінькофф та ін. Але в будь-якому випадку ви можете орієнтуватися на інформацію нашого фінансового порталу. Також у кожній вкладці зазначено, скільки коштує випуск та обслуговування пластику, включаючи другий рік його використання.
Це лише базові умови, зіставивши які, ви зможете зорієнтуватися на те, який продукт може вас зацікавити. Якщо ви хочете більше дізнатися про ту чи іншу кредитну картку, натисніть «Докладніше».
На сторінці кожного продукту ви можете ознайомитись з додатковими особливостями банківської програми у Москві:
- вимоги до позичальника;
- документи, необхідні оформлення кредитки;
- технічні особливості пластику;
- можливість зняття готівки у банкоматах;
- привілеї, які отримує власник банківського продукту (бонусна програма, знижки у партнерів організації-емітента, різноманітні спеціальні акції, розмір та умови нарахування кешбеку).
Якщо вас влаштовує певна картка з пільговим періодом, з можливістю зняття готівки або без неї, оформіть заявку на онлайн.
Як платіжний інструмент – це безготівкові розрахунки. Ними зручно розраховуватись у магазинах, оплачувати послуги та здійснювати покупки через інтернет. Саме тому зняття готівки з кредитних карток не заохочується банками.
При оплаті карткою у будь-якій торговій точці магазин платить банку комісію близько 2% від суми купівлі, для будь-якого банку це прибуток. З цієї причини вони не зацікавлені в тому, щоб кредитні кошти переводили в готівку. Ощадбанк не є винятком: умови зняття грошей із кредитки не надто вигідні клієнтам. Однак можуть виникнути ситуації, коли потрібно зняти гроші саме з такої картки. Як це зробити - читайте на .
Де зняти готівку з кредитки Ощадбанку
- пільговий період у 50 днів, який має кожна кредитна картка, не поширюється на зняття готівкових сум;
- за таку операцію стягується суттєва комісія, а також існує ліміт, що залежить від виду картки;
- за необхідності зняти гроші можна у будь-якому банкоматі, який підтримує MasterCard та Visa.
Зняття коштів є такими способами:
- Банкомати Ощадбанку та інших банків.
- Відділення або каса Ощадбанку (за наявності паспорта).
- Переклад на телефон, а потім на іншу картку.
- Переказ через платіжні системи.
- Переклад на мобільні електронні гаманці.
Комісії
Перш ніж знімати гроші з кредитки Ощадбанку необхідно ознайомитися з інформацією, який відсоток банк знімає за цю послугу. Зазвичай комісія залежить від належності банкомату.
Коли зняття відбувається у банкоматі Ощадбанку, стягується 3% комісії, але з менше 390 рублів. У банкоматах сторонніх банків комісія становить 4% від суми з таким самим мінімальним порогом. При знятті готівки у касі Ощадбанку комісія не відрізняється. Для отримання грошей із картки у відділенні іншого банку розмір комісії зберігається. Крім цього, необхідно надати саму кредитку та паспорт.
Ліміт
Ощадбанк обмежує добовий ліміт на зняття готівки для власників кредитних карток. За кожним видом кредитного продукту встановлено індивідуальний ліміт. Через банкомат можна зняти до 50 000 рублів, а в касі до 150 000 зі стандартної картки та до 300 000 із золотої.
Якщо гроші необхідно зняти над банкоматі Ощадбанку, ліміт може бути зменшений на розсуд стороннього банку. Наприклад, якщо потрібно отримати 70 000 рублів, а обмеження по карті 50 000, слід зняти максимально можливу суму в банкоматі Ощадбанку, а решту отримати через банкомат сторонній.
У деяких випадках Ощадбанк передбачає екстрену видачу готівки, якщо у клієнта виникають проблеми з використанням картки за кордоном. Причиною може стати втрата, крадіжка картки або технічний збій. З карти в такій ситуації можна зняти суму, яка не перевищує розміру доступних коштів і не більше 5 000$.
Зняття без відсотків
Операції, за які не потрібно платити жодній комісії банку, – це безготівкові платежі. Цим часто користуються клієнти Ощадбанку, щоб отримати готівку без комісії. Достатньо побутовий варіант – це здійснити покупку безготівковою оплатою для родичів або друзів, за яку вони повертають готівку.
Інших можливостей практично немає. Навіть при покупці в магазині товару та його подальшому поверненні гроші зазвичай повертаються тим способом, яким були отримані (тобто якщо товар був оплачений карткою, повернення буде зроблено на неї ж). Крім того, Ощадбанк, як і більшість інших банків, не дає можливість переказувати з кредитки гроші на дебетові картки, рахунки чи гаманці. В умовах договору на кредитний продукт це чітко прописується, тому отримати готівку з картки можна лише заплативши банку комісію.
Заборона на зняття готівки
Причини можуть бути такі:
- картку заблоковано через неправильно введений ПІН-код у кількості трьох разів. Через добу здійснює автоматичне розблокування, у цей термін не рекомендується намагатися зняти гроші, щоб картку не вилучили;
- клієнт допустив прострочену заборгованість за будь-яким кредитним продуктом Ощадбанку. У договорі на кредитну лінію прописано, що банк має право знімати гроші з рахунків клієнта на користь інших продуктів за порушення умов договору;
- винесено судове рішення, на підставі якого гроші можуть бути заблоковані;
- є повідомлення від співробітника торгової точки у тому, що клієнт забув карту;
- сумніви служби безпеки Ощадбанку у правомірності операцій із картки.
Для розблокування слід уточнити причину телефоном гарячої лінії банку +7 495 500-55-50 або особисто у відділенні. Коли картку розблокують, клієнт за необхідності може знімати з неї готівку на стандартних умовах.
